Visão geral da inovação bancária na Bolívia

A Bolívia é uma das economias que mais crescem na América Latina, e investidores e empresas estrangeiras inteligentes e com visão de futuro estão dando uma olhada mais de perto no país sem litoral em termos de negócios. A Bolívia superou o desempenho de seus vizinhos em 2022, com um crescimento do PIB de 3,9%, e a previsão é de que cresça 4,8% em 2023. O fluxo de IED para o país também está aumentando; tudo isso significa que podemos esperar um influxo de empresas estrangeiras incorporadas ao país, e esses recém-chegados terão como objetivo fazer operações bancárias na Bolívia.

Mas se há algo que caracteriza o setor bancário na Bolívia é a intervenção do Estado e os impostos, impostos, impostos. Impostos sobre a compra e venda de dólares americanos, impostos sobre os lucros de um banco e impostos sobre qualquer dinheiro que saia do país. Há até mesmo um imposto sobre transferências entre um banco boliviano e outro. O objetivo de tudo isso, garantem-nos, é estimular o crescimento econômico.

Se há um lado positivo no alto grau de intervenção estatal no sistema bancário boliviano, é o fato de que esses encargos tributários são incorridos quase que exclusivamente pelos próprios bancos. Por lei, os custos não podem ser repassados ao cliente por meio de altas taxas de juros ou tarifas. As taxas de juros são definidas pela instituição financeira estatal chamada Banco de Desenvolvimento Produtivo (BDP) e são usadas para fornecer empréstimos a taxas baixas para pequenas e médias empresas (PMEs).

Para entidades estrangeiras, as etapas para abrir uma conta bancária corporativa na Bolívia são relativamente simples.

Serviços bancários na Bolívia: Lista de bancos comerciais do país

O sistema bancário da Bolívia é composto pelo Banco Central, pelo BDP, administrado pelo Estado, e por 13 bancos comerciais privados, onde os estrangeiros podem abrir contas bancárias corporativas. A lista completa é a seguinte:

• Banco Bisa
• Banco de Crédito (BCP)
• Banco Econômico
• Banco Fassil
• Banco Fie
• Banco Fortaleza
• Banco Ganadero
• Banco Mercantil Santa Cruz
• Banco de la Nación Argentina
• Banco Nacional da Bolívia (BNB)
• Banco Prodem
• BancoSol
• Banco Unión

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Quando se pensa em inovações no setor financeiro e/ou bancário na Bolívia, pode-se perceber que elas não são realmente inovadoras – isto é, no mundo desenvolvido. Mas coisas como as startups de fintech “neobank”, empréstimos de microcrédito concedidos a bolivianos de baixa renda e o que é comumente chamado de transformação digital são de fato inovadores para a Bolívia – um país que adotou tardiamente em muitos aspectos.

Serviços bancários na Bolívia: algumas das últimas inovações

• Pedidos de pequenos empréstimos (microfinanças) feitos on-line
• Compras/banco com carteira móvel baseada em smartphone
• ‘Gamificação’ para atrair novos usuários
• Startups do Neobank oferecem serviços 100% on-line
• Bancos tradicionais avançam lentamente em direção à transformação digital

As cinco principais inovações para o setor bancário na Bolívia

As seguintes inovações no setor bancário tornaram as transações e a solicitação de capital para pequenas empresas muito mais convenientes para os bolivianos do que nos bancos tradicionais.

1. Solicitações de empréstimos microfinanceiros feitas on-line

Se existe inovação no setor bancário boliviano, ela está no fornecimento de microfinanciamento para pequenas empresas – mas de forma digital. Os bancos fizeram parcerias com grupos sem fins lucrativos para oferecer empréstimos a juros baixos a proprietários de pequenas empresas e clientes, desde que tenham um dispositivo móvel.

2. Compras/banco com carteira móvel baseada em smartphone

A popularidade dos aplicativos móveis explodiu e está mudando a forma como os serviços bancários são realizados na Bolívia. As chamadas carteiras móveis que eles fornecem não estão vinculadas aos bancos tradicionais de tijolo e argamassa, mas a startups digitais do país. Elas permitem que os usuários enviem e recebam pagamentos, paguem contas e transfiram dinheiro, tudo a partir do smartphone do usuário.

3. Esquema de “gamificação” para atrair novos usuários

O banco mencionado anteriormente, que oferece microfinanciamento para pequenas empresas, também emprega uma estratégia de gamificação para atrair novos usuários para o aplicativo e manter os usuários atuais fiéis. Os usuários podem ganhar pontos e jogar minijogos no aplicativo para receber recompensas e ter a chance de ganhar prêmios. Com essa estratégia, o BancoSol conseguiu fazer com que 40% de seus correntistas fizessem a transformação digital.

4. O surgimento de “neobancos” que oferecem serviços 100% on-line

Os chamados “neobancos” têm sido uma tendência crescente na Bolívia e em outros lugares da região. Por que os bolivianos em geral, e os latino-americanos em particular, têm sido tão receptivos aos serviços oferecidos pelos neobancos e outras fintechs? Em uma palavra, inclusão. As pessoas de baixa renda têm sido ignoradas ou negligenciadas pelos bancos tradicionais, o que significa que 50% dos bolivianos não têm acesso a uma conta bancária tradicional. O surgimento dos neobancos representa uma mudança radical para o setor bancário na Bolívia, permitindo que as pessoas contornem os bancos tradicionais para participar do sistema financeiro.

5. Os bancos tradicionais estão atrasados em relação à transformação digital

Como normalmente acontece, os bancos relutam em sair de sua posição dominante. Embora os serviços bancários on-line existam há décadas, os bancos na Bolívia só recentemente perceberam que também precisam sucumbir à grande transformação digital se quiserem permanecer relevantes. A maioria dos bancos tradicionais de tijolo e argamassa agora tem plataformas on-line onde os correntistas bolivianos podem fazer transações, abrir novas contas ou solicitar cartões de débito/crédito.

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