O impacto das tecnologias de pré-pagamento no varejo na Colômbia está se fortalecendo à medida que o governo trabalha para promover procedimentos digitais e a população da geração do milênio ganha mais poder de compra.
As tecnologias que facilitam o pagamento on-line para empresas e consumidores desempenham um papel importante na adoção do comércio eletrônico e criam um ambiente ideal para as atividades comerciais.
Saiba como o governo está trabalhando para promover a digitalização e conheça os principais participantes do varejo on-line na Colômbia.
Varejo on-line na Colômbia: Uma análise das estatísticas
De acordo com um relatório desenvolvido pela SAP (Systems, Associations and Products), líder em serviços de software empresarial, a Colômbia está em quarto lugar em vendas de comércio eletrônico na região. O país está atrás da Argentina, do Brasil e do Chile. No entanto, isso representa uma oportunidade no setor restante da participação no mercado de comércio eletrônico.
Esse relatório também afirmou que, até o final de 2019, a atividade de comércio eletrônico da Colômbia será responsável por US$ 6,6 bilhões. Do total de compras on-line, 73% são feitas por meio de computadores de mesa e 27% por meio de smartphones. As perspectivas futuras também indicam um crescimento substancial: espera-se que o varejo on-line na Colômbia aumente em 39% até 2022.
Há muitos fatores que podem afetar o comércio on-line, incluindo a segurança dos pagamentos, a acessibilidade e a imersão dos smartphones no país.
Esforços da Colômbia para promover um governo digital
O governo colombiano produziu uma política chamada “Governo Digital” (Gobierno Digital) que estabelece diretrizes para o uso estratégico da tecnologia na gestão pública e nas interações entre os cidadãos e o Estado. O objetivo dessa política é familiarizar a população colombiana com as tecnologias, a fim de promovê-las e utilizá-las para formar cidadãos competentes e inovadores.
Em novembro de 2019, o decreto-lei 2106 foi expedido. Ele determina que todas as entidades estatais devem fornecer acesso eletrônico a seus serviços. A Colômbia tem diversas entidades governamentais que prestam seus serviços em diferentes sites. Com a nova política, o objetivo é canalizar todas as transações por meio de um único balcão ou plataforma digital.
Os esforços do governo para digitalizar canais, transações e a sociedade apoiam fortemente as atividades comerciais que utilizam tecnologias fintech e outros tipos de ferramentas digitais.
Varejo on-line na Colômbia: Aumento do poder de compra da geração do milênio
Espera-se que o número de millennials classificados como ricos aumente em 87% na próxima década. Além disso, a classe média aumentará em 7%. Atualmente, a geração do milênio representa 35% da classe média da Colômbia.
Tendo crescido acostumados com os usos diários da tecnologia, os Millennials são conhecidos por terem taxas de adoção tecnológica mais altas em sua geração. À medida que seu poder de compra aumenta, é provável que o pagamento on-line e a demanda por outros serviços digitais na Colômbia aumentem.
Como a tecnologia pré-paga se encaixa na fintech?
Os principais serviços no escopo das fintechs são pagamentos e remessas, empréstimos ao consumidor, empréstimos corporativos, pontuação de identidade e fraude, gestão financeira pessoal, gestão de patrimônio, crowdfunding, comércio e mercados e gestão financeira empresarial.
O serviço de fintech mais popular é o de pagamento, e esse setor desempenha um papel fundamental nas transações digitais. Há muitos fatores considerados ao decidir qual plataforma de pagamento usar, inclusive as tecnologias a serem utilizadas na plataforma, a acessibilidade e a contribuição dos desenvolvedores.
As empresas que buscam oferecer opções de pagamento digital aos clientes provavelmente utilizarão empresas de fintech que lidarão com essas transações digitais. Por exemplo, quando um cliente compra um produto ou serviço on-line, a empresa de fintech cuidará do método de pagamento utilizado pelo cliente, seja ele Visa, MasterCard, carteiras eletrônicas associadas a cartões, QR etc. As fintechs serão os intermediários do pagamento digital.
As fintechs de pagamento utilizam gateways de pagamento. Esses gateways são sistemas que autorizam o processamento de cartões de crédito ou pagamentos diretos para o varejo on-line.
Dois caminhos principais para plataformas de pagamento digital
Há duas maneiras de lidar com pagamentos on-line. A primeira é baseada em um sistema de gateway direto e a segunda é baseada em um modelo de agregador, conhecido como PSP (provedor de serviços de pagamento). A principal diferença entre os dois é que os primeiros sistemas de pagamento transferem os pagamentos diretamente para a empresa vendedora do produto, enquanto que, no segundo caso, o sistema atua como intermediário e o pagamento passa por ele antes de ser entregue à empresa vendedora.
Ambos os sistemas têm suas próprias vantagens. A vantagem de utilizar um gateway de pagamento direto é que o dinheiro é recebido diretamente e pode ser acessado quase imediatamente. Além disso, a empresa vendedora pode negociar os custos diretamente com o banco correspondente, o que pode evitar os custos que os intermediários podem aplicar.
Por outro lado, o PSP permite que as empresas vendedoras ofereçam uma ampla gama de métodos de pagamento por meio de um único canal. Além disso, esse sistema geralmente utiliza tecnologia de ponta para oferecer segurança e disponibilidade em todo o mundo. Sua implementação pode ser mais rápida e oferece aos clientes das empresas uma ampla gama de opções locais e internacionais.
Em 2019, havia 97 fintechs de pagamento disponíveis na Colômbia. As fintechs cobram uma taxa das empresas vendedoras que usam seus serviços para oferecer opções de pagamento digital aos compradores.
Principais provedores de pagamento digital na Colômbia
Os principais provedores de pagamento são PayU, Mercado Pago e Place to Pay.
- PayU: Oferece o sistema de gateway direto e o modelo PSP. Essa empresa detém 70% da participação de mercado na Colômbia e não cobra taxa de registro. Sua taxa é de 3,49% + US$ 0,27 (+IVA) por venda bem-sucedida.
- O Mercado Pago é o líder na América Latina, não tem taxa de registro e tem as mesmas taxas que a PayU.
- O Place to Pay registrou 12,4 milhões de transações em 2018.
Há uma variedade de métodos de pagamento que a fintech de pagamento pode adotar. Eles podem incluir carteiras eletrônicas, pagamento por QR e outros. Atualmente, o Mercado Pago aceita pagamentos por QR e carteira eletrônica.
O modelo de negócios da PayU permite que os clientes façam pagamentos por meio de sua rede global. A empresa é especializada em pagamentos internacionais, graças à sua presença na Ásia, na Europa Central e Oriental, na América Latina, no Oriente Médio e na África. O provedor de serviços de pagamento conecta empresas a 18 mercados e concede acesso a 250 métodos de pagamento. Isso, consequentemente, permite que as pequenas empresas alcancem melhor os clientes internacionais.
As tecnologias e o modelo de negócios são importantes para aumentar o envolvimento do cliente. A segurança e a prevenção de fraudes estão se tornando cada vez mais importantes. Além disso, a acessibilidade internacional também é fundamental, dependendo das regiões e das compras internacionais dos clientes.
Podemos apoiar sua empresa no varejo on-line na Colômbia
As políticas e a adoção de tecnologia da Colômbia apoiam as atividades comerciais e de fintech por meio da Internet.
Além disso, o país está crescendo a uma taxa superior a 3%, ocupando uma posição de liderança na região. Com o rápido crescimento do comércio on-line, há oportunidades comerciais para os pioneiros.
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