O panorama da política latino-americana vem mudando inesperadamente, as economias estão mudando e o mundo em geral parece estar caminhando para a recessão. Para a maioria dos expatriados e executivos que vivem na América Latina, a questão é como enfrentar esse presente e futuro. Como manter suas economias acessíveis, investidas e seguras. Aqueles que procuram fundos de investimento especializados para administrar seu dinheiro têm algumas opções complicadas. Neste artigo, explicaremos por que os fundos de investimento offshore podem ser uma ótima opção para você como expatriado.
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Em primeiro lugar, por que fundos de investimento offshore para expatriados?
Os produtos financeiros não são um caso único para todos. Como um expatriado ou um executivo que pode viajar de um posto temporário para outro, suas necessidades são únicas. Um fundo de investimento que atenda adequadamente às suas necessidades deve ser capaz de equilibrar o seguinte:
- Eficiência fiscal: A menor carga tributária possível sobre seu investimento
- Regulamentação: A forma como um fundo de investimento é supervisionado, as normas e leis que ele deve cumprir, quem o regulamenta e como essa regulamentação é promulgada são fundamentais para lhe proporcionar a segurança que você, sem dúvida, deseja
- O produto: Em última análise, a parte mais importante de qualquer fundo de investimento são os produtos financeiros que eles oferecem, se há um portfólio variado em oferta e que tipo de liquidez o fundo oferece
- Moeda: Quais moedas estão disponíveis – isso pode ser fundamental para decidir se um fundo atende às suas necessidades específicas
- Acessibilidade: O fato de um fundo permitir ou não que você tenha livre acesso aos seus fundos também é um fator importante
- Custos: Quais são as taxas fixas (taxas básicas), taxas de administração e custos de transação que você está pagando, portanto, certifique-se de que sejam os mais baixos possíveis
1. Eficiência fiscal
A localização é muito importante, pois, com a regulamentação, a localização do seu fundo de investimento offshore decidirá como seus investimentos serão tributados. O objetivo de investir em lugares como Bahamas, Ilhas Virgens Britânicas e Bermudas garante que seu investimento pague o mínimo possível de impostos. Países como as Bermudas não cobram impostos sobre fundos de investimento, portanto, quando o valor do seu fundo aumenta, você não paga pelo privilégio. Obviamente, quando esse dinheiro chegar à sua conta pessoal, ele estará sujeito às leis tributárias do país em que você reside.
2. Regulamentação – Investimento offshore
Por que é importante saber sobre a regulamentação?
Ao considerar em que país você deseja que seu fundo de investimento offshore esteja, a regulamentação também é importante. O fato de ter uma base de direito comum ou uma base de direito napoleônico pode fazer diferença na responsabilidade que os fundos têm para com seus investidores.
Além disso, os órgãos reguladores, como a Autoridade Monetária das Bermudas (BMA) ou o Banco Central das Bahamas, são vitais para garantir o fair play financeiro e assegurar que os fundos sejam garantidos pelas instituições financeiras.
Certificar-se de que seu dinheiro está em um fundo bem regulamentado é uma parte importante da escolha do fundo certo para você.
3. Em que produto de investimento você está investindo?
Qualquer fundo que valha a pena considerar deve oferecer a você uma ampla variedade de ações e ETFs, opções, fundos, opções nos mercados de câmbio e metais, futuros e, é claro, fundos de criptografia.
Você está investindo para garantir que seu dinheiro não perca valor e para garantir que seu capital aumente de valor. Como uma pessoa que pode ser geograficamente móvel, você pode não ter um futuro previsível em termos de suas circunstâncias pessoais. Isso não significa que você não deva ter um futuro econômico estável. Tente equilibrar um retorno decente com níveis aceitáveis de risco. Um fundo suficientemente diversificado deve ser capaz de oferecer a você um portfólio que permita uma combinação de produtos de maior risco e maior recompensa e produtos mais estáveis e de menor recompensa.
Procure diversidade em qualquer fundo, é simples assim.
4. Que moeda você mantém em seus investimentos offshore?
Essa é uma consideração importante. Novamente, um bom fundo deve oferecer a você uma variedade de opções de moedas. O câmbio, a flutuação e a desvalorização da moeda podem causar custos inesperados e, portanto, devem ser evitados, se possível.
A maioria dos fundos oferecerá a você dólares americanos, libras esterlinas e euros, mas há muitos fundos que podem oferecer uma variedade de outras moedas. Ao comparar dois ou mais fundos, esse pode ser um fator decisivo real se eles estiverem oferecendo serviços semelhantes.
5. Acessibilidade
A forma de acesso ao seu dinheiro é uma das principais questões relacionadas a um investimento offshore.
A maioria dos fundos exigirá um valor mínimo a ser mantido em uma conta. Por exemplo, se você colocar US$ 30.000,00 em um fundo, o valor mínimo exigido em sua conta poderá ser de US$ 10.000,00. É fundamental que você entenda o valor mínimo exigido em uma conta antes de fazer qualquer investimento.
Da mesma forma, é importante que você entenda quando e como sua conta pode ser encerrada. Pode haver períodos de estabelecimento ou conceitos semelhantes que se referem a um período inicial após a abertura de uma conta em que você pode ser penalizado por fechá-la.
Entender como os saques e o encerramento de contas são estruturados é uma parte importante da escolha de um fundo de investimento offshore.
6. Custos ao investir no exterior?
Não existe almoço grátis e, infelizmente, isso também se aplica ao mundo dos investimentos offshoring. Há uma estrutura de custos envolvida em qualquer fundo que você encontrar. Os custos normais que você encontrará são as taxas fixas (taxas básicas), as taxas de administração e os custos de transação; no entanto, você também poderá ter taxas de resgate (o custo de fechar uma conta), taxas de resgate antecipado (o custo de fechar uma conta antes de decorrido um determinado período de tempo) e taxas de transferência de investimento (cobradas ao mesclar outros investimentos com seu portfólio).
É difícil generalizar todos esses custos, pois a maioria dos fundos faz as coisas de forma um pouco diferente. É importante que você tenha um bom conhecimento da estrutura de custos de qualquer empresa. A forma como os custos são estruturados pode beneficiar mais a sua situação particular com um fundo do que com outro e, é claro, o período de tempo pelo qual você deseja investir também será um fator importante.
7. Sua função
A escolha de fundos de investimento offshore exigirá que você investigue cuidadosamente cada fundo em que estiver interessado e tenha um critério claro de quais condições melhor atendem às suas necessidades.
Você precisará de uma estratégia clara sobre os tipos de investimentos e retornos que deseja.
Além disso, você precisará de orientação profissional sobre como lidar com as estruturas legais e tributárias do seu país de residência no que diz respeito ao seu investimento.
Os fundos de investimento offshore são excelentes veículos para o seu capital e podem oferecer estabilidade contra condições econômicas locais adversas. Como em todas as coisas, há fundos bons, ruins e medíocres. É necessário que você faça uma pesquisa e uma investigação rigorosa. Você deve organizar sua situação financeira e tributária pessoal para maximizar seus benefícios. Mas, no final das contas, há poucas outras alternativas que sejam tão adequadas para expatriados e executivos.
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