Olhando para trás em 2018, vimos um ano impressionante para as startups de tecnologia financeira ou “FinTech” na Austrália. A capitalização de mercado da O Matrix FinTech Index cresceu 50 pontos percentuais em 2018. Espera-se que o setor de fintech da Austrália continue seu crescimento positivo.
Espera-se que a próxima onda de criação de valor de startups mais jovens seja ainda mais proeminente em 2019. As organizações apoiadas por empreendimentos da FinTech darão suporte a startups com técnicas financeiras existentes. Essas técnicas ajudarão com pagamentos automáticos e gerenciamento baseado em nuvem.
O crescimento desse novo setorde serviços financeiros também teve seus efeitos na Austrália. Como os serviços financeiros são um dos principais setores do país, a Austrália tem um cenário muito atraente para o FinTcrescimento da Fintech. Oferecemos uma perspectiva sobre o setor de tecnologia financeira na Austrália, onde os investimentos em Fintech estão se acumulando e as oportunidades não descobertas no setor.
Setor emergente australiano – Explorando a FinTech
Bill Gates, cofundador da Microsoft, disse certa vez: “Os serviços financeiros sempre serão necessários, mas não necessariamente os bancos”. Essa declaração foi um aceno perspicaz para o futuro do FinTech.
A FinTech forma um elo entre finanças e tecnologia. Ela se traduz no uso da tecnologia para fornecer serviços financeiros ou criar produtos inovadores. Esses produtos não estão relacionados diretamente a uma instituição financeira física. Dessa forma, o modelo de negócios está mudando à medida que tudo se torna mais orientado para serviços financeiros on-line.
O foco tem sido aumentar o valor para os clientes, tais como:
- fornecer processos de registro on-line simples
- resolver as solicitações dos clientes no menor tempo possível
- personalizar o tratamento do atendimento ao cliente para cada cliente
- encontrar maneiras de alcançar pessoas que não abriram uma conta bancária.
Além disso, o crescimento da FinTech em todo o mundo tem sido exponencial. Neste momento, o setor está indo muito bem. O investimento global global em FinTech cresceu em um ritmo recorde no primeiro semestre de 2018, atingindo US$ 57 bilhões.
Desenvolvimento na Austrália
A Austrália tem experimentado um rápido crescimento em seu setor de FinTech nos últimos tempos. O investimento no setor de FinTech da Austrália seguiu a tendência de alta dos padrões de crescimento global. No primeiro semestre de 2018, o investimento em FinTech atingiu um valor total de US$ 63,7 milhões. Para comparar, o investimento no primeiro e no segundo semestre de 2017 totalizou US$ 56,1 milhões e US$ 56,0 milhões, respectivamente.
Os investimentos em maior escala em FinTech sugerem que a confiança dos investidores está aumentando no formidável setor financeiro da Austrália, e as empresas maiores estão assumindo riscos mais consideráveis para realizar o potencial da Austrália no desenvolvimento de FinTech.
Quanto à agenda do governo australiano, a administração Turnbull está de olho em um sistema regulatório robusto que dê às empresas de FinTech nacionais e estrangeiras a chance de desenvolver e cultivar novos produtos e serviços. Como resultado, isso permite que as empresas possam exportar seus serviços para todo o mundo.
Além disso, os governos do Reino Unido e da Austrália desenvolveram uma parceria global em 2017, que promove o reconhecimento do desenvolvimento do FinTpráticas e problemas de tecnologia. Ao reconhecer essas tendências e problemas, os governos estarão mais bem preparados para gerar políticas e licenças de forma justa e eficiente. De modo geral, uma atenção especial em nível governamental deve ajudar as empresas australianas de FinTech a se expandirem para além de seus mercados atuais.
RegTechs, a solução para crimes financeiros
Um elemento proeminente do setor de FinTech da Austrália é coberto por RegTechs. As RegTechs são empreendedores especializados em serviços financeiros. Especificamente, elas se concentram em resolver o problema regulatório. Especificamente, isso se refere à prevenção, identificação e mitigação de crimes financeiros. Essas novas empresas RegTech oferecem a promessa de tecnologias inovadoras. Essas tecnologias automatizam as obrigações rotineiras de conformidade, fornecem informações de risco em tempo real, aumentam a eficiência e ajudam a reduzir o custo dos processos regulatórios e, ao mesmo tempo, cumprem os compromissos regulatórios.
Esse lado do mundo financeiro é um cenário em constante mudança. Devido ao aumento da capacidade de crimes cibernéticos e aos inovadores financeiros que buscam constantemente novas soluções, a regulamentação deve continuar evoluindo. Para dar suporte às tecnologias inovadoras das maiores empresas bancárias, as RegTechs procuram maneiras de regulamentar.
Embora a aplicação de tecnologia ao processo regulatório não seja nova, trata-se de tecnologias de última geração. Novas soluções e modelos podem ser usados para aumentar a eficiência, a agilidade e a transparência das regulamentações financeiras de uma maneira analítica e rica em dados.
Os produtos de conformidade padrão geralmente são projetados para atender a mandatos regulatórios muito específicos e exigem conhecimento técnico adicional para serem modificados ou aprimorados. No entanto, as soluções RegTech se orgulham de serem ágeis. Essas empresas permitem a extração, a análise inteligente e a apresentação de relatórios a partir de dados padronizados. Como resultado, esses relatórios atendem às normas financeiras quase em tempo real.
O setor de tecnologia de regulamentação teve um início quente em 2018, com investimentos no valor de US$ 1,37 bilhão nos primeiros seis meses, superando o total de 2017. Sem dúvida, as mudanças em andamento associadas ao open banking na Austrália e em outros mercados internacionais continuarão a atrair investimentos à medida que aumenta a dependência dos setores financeiros das soluções RegTech.
InsurTech, economia de seguros
Outra área em destaque na Fintech da Austrália é a InsurTech. O setor de seguros está passando por mudanças profundas. Os principais fatores incluem:
- as necessidades em constante mudança dos clientes
- um mercado de baixo crescimento que está causando uma pressão contínua de queda nas margens das empresas de seguros
- o rápido desenvolvimento da tecnologia.
Assim, as empresas de seguros reconhecem a necessidade de inovar seus modelos tradicionais de seguros para acompanhar as demandas dos clientes.
A maioria dos executivos tem uma ou mais das “5 grandes” tecnologias em seu radar: dispositivos conectados, inteligência artificial e aprendizado de máquina, blockchain, análise de dados e plataformas. A InsurTech representa uma nova maneira de criar valor para as seguradoras e os consumidores.
A força da InsurTech se baseia em uma metodologia diferente para a criação de produtos e serviços. Essa metodologia contemporânea garante que as soluções sejam centradas no cliente, escalonáveis e alinhadas com os valores dos consumidores atuais. Consequentemente, as seguradoras estão respondendo com a adoção de tecnologias digitais que ajudam a transformar os modelos de negócios e a manter a resiliência.
O setor financeiro da Austrália reconhece os principais pontos fortes das InsurTechs: aplicação inovadora de tecnologia, velocidade para passar da ideação para uma prova de conceito e atitude para desafiar o status quo.
Promoção da excelência no mercado
O setor cresceu de forma tão significativa que foi criada uma cerimônia de premiação para reconhecer os líderes do mercado. A FinTech Australia celebrou sua nova cerimônia de premiação anual: Prêmios The Finnies. A partir da cerimônia de 2018, algumas empresas respeitáveis lideraram o mercado de Fintech para empréstimos e financiamentos. A Afterpay, por exemplo, foi considerada a “Organização FinTech do Ano” e a Civic Ledger foi eleita a “Organização FinTech Emergente do Ano”.
Potencial não descoberto da FinTech
Embora o setor de FinTech tenha crescido em um ritmo exponencial, ainda há alguns mercados inexplorados que poderiam ajudar a FinTech a atingir sua verdadeira profundidade e potencial. Um exemplo importante são os problemas financeiros relacionados à imigração. Estabelecer crédito e/ou obter um empréstimo em um novo país é difícil para os imigrantes. No entanto, o que os especialistas da área estão começando a perceber é que as empresas de FinTech podem entrar nesse mercado e aliviar o problema do financiamento da imigração, atuando como um “intermediário” entre o banco/finanças anterior da pessoa e o país para o qual ela está se mudando.
Além disso, os serviços bancários para pequenas e médias empresas (PMEs) estão parecendo ser a onda do futuro para as empresas de FinTech. Recentemente, o setor de FinTech percebeu que há uma discrepância na representação financeira on-line das PMEs. Assim, muitas empresas estão procurando atender a esse enorme nicho de mercado. De acordo com o Financial Times, há uma lacuna estimada em US$ 2 trilhões entre o que os bancos estão fornecendo e o que as PMEs estão relatando que precisam. As empresas de FinTech podem preencher essa lacuna com serviços de empréstimo e consultoria.
Trabalhe com os especialistas para começar
Com os recentes desenvolvimentos no mundo da tecnologia financeira, a Austrália está pronta para lucrar. Sua economia verá um impulso na tecnologia financeira avançada e nas startups em busca de inovação. Além disso, os lucros se espalharão por uma série de setores nos quais sua empresa poderá prosperar.
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