Abrir uma conta bancária comercial na Austrália é uma etapa crucial para as empresas que desejam se estabelecer no próspero mercado do país. Os bancos australianos normalmente oferecem uma variedade de opções de contas adaptadas às necessidades das empresas, incluindo contas transacionais, contas de poupança e serviços bancários especializados para empresas. Ao escolher um banco para sua conta comercial, considere fatores como taxas bancárias, limites de transação, recursos de banco on-line e serviços adicionais oferecidos, como empréstimos comerciais, serviços comerciais e soluções de câmbio. Uma pesquisa aprofundada e a comparação de diferentes opções bancárias podem ajudar você a encontrar a que melhor se adapta às necessidades e aos objetivos da sua empresa.
Expandir seus negócios da América Latina para a Austrália se tornou muito atraente. A Austrália é uma das nações mais prósperas do planeta. Tem um PIB de US$ 1,3 trilhão e um PIB per capita de cerca de US$ 55.926.
Além disso, o país é uma das nações mais conectadas do mundo. Tem acordos de livre comércio com as Américas, a Ásia, o Golfo e a Europa. O comércio entre a Austrália e a América Latina está em alta graças a uma série de acordos e negociações comerciais bilaterais em desenvolvimento. Isso oferece aos empreendedores oportunidades de sucesso local e internacional sustentado ao se envolverem em negócios na Austrália.
Entretanto, para fazer negócios na Austrália, você precisa abrir uma conta bancária comercial por meio de um procedimento específico. Este artigo explora as opções de entidades e todas as outras informações de que você precisa para abrir sua conta bancária corporativa na Austrália.
4 etapas para abrir uma conta bancária comercial na Austrália
Para iniciar seu negócio na Austrália, você precisará abrir uma conta bancária comercial no país. Para fazer isso, você deve seguir estas 4 etapas:
- Etapa 1 – Antes de abrir uma conta bancária, você precisa registrar sua empresa na Austrália.
- Etapa 2 – Decida que tipo de conta bancária você precisa.
- Etapa 3 – Decida qual banco sua empresa usará.
- Etapa 4 – Configure sua conta bancária comercial
Etapa 1: Antes de abrir uma conta bancária, você precisa registrar sua empresa na Austrália
Para abrir uma conta bancária empresarial na Austrália, você deve primeiro registrar sua empresa junto às autoridades australianas e ter um número de registro ABN/ACN. Portanto, qualquer empresa que queira abrir uma conta bancária corporativa terá de formar uma empresa australiana. A legislação australiana reconhece as seguintes estruturas de entidades comerciais:
- Comerciante individual
- Companhia
- Parceria
- Confiança.
Cada tipo de empresa é diferente e oferece diferentes benefícios e exigências fiscais. Não é obrigatório ter uma conta comercial específica se você operar como comerciante individual. Entretanto, é uma boa prática que você o faça. Se você tiver uma empresa, sociedade ou trust, deverá ter uma conta bancária comercial para poder operar.
Etapa 2: Decida que tipo de conta bancária você precisa
Há diferentes tipos de contas bancárias empresariais oferecidas, portanto, antes de abrir uma conta, você precisa ter decidido qual opção é mais adequada para você.
- Conta de transações comerciais (conta corrente): uma conta usada para operações cotidianas, como saques e depósitos de pagamentos em dinheiro de fornecedores e clientes. Essa conta também receberia transferências bancárias e pagamentos eletrônicos de clientes. Pode ser cobrada uma taxa mensal de até AU$ 20 ou as transações são cobradas conforme o uso. As contas com menos funções podem dispensar a taxa mensal. As taxas adicionais para pagamentos internacionais variam de AU$ 10 a US$ 30.
- Conta poupança empresarial: esse tipo de conta pode ser usado para que você ganhe juros sobre os lucros economizados. Os bancos geralmente exigem aviso prévio antes de sacar fundos desses tipos de contas, portanto, certifique-se de que haja dinheiro suficiente em sua conta de transação antes de transferir dinheiro para a conta poupança.
- Depósito a prazo para empresas: semelhante a uma conta poupança, mas os depósitos a prazo têm datas de vencimento e taxas de juros fixas, para garantir a você um retorno definido. Você só pode sacar o dinheiro antes do vencimento do prazo pagando uma taxa de penalidade. Essa taxa pode ser em dólares ou tomada como uma porcentagem do seu retorno (por exemplo, 2% de penalidade da taxa de juros de 3,5%). O período de aviso prévio geralmente é de 31 dias.
Etapa 3: Decida qual banco sua empresa usará
Os quatro maiores bancos da Austrália têm boa cobertura de agências e caixas eletrônicos em todo o país. Isso os torna uma opção conveniente para sua conta comercial. Cada um deles oferece contas ligeiramente diferentes com promoções periódicas (como serviços bancários gratuitos para novos clientes por um período limitado). Os “Quatro Grandes” estão listados aqui:
- Banco Nacional da Austrália
- Banco Commonwealth
- Banco ANZ
- Westpac
Banco Nacional da Austrália
O National Australian Bank (NAB) oferece uma conta comercial sem tarifas. NAB allows free cash withdrawals from networked ATMs in Australia, as well as a host of other perks. It also offers specialized business accounts if you want an interest-bearing product. As one of the largest banks in Australia, you’ll have access to over 1,500 branches and 3,400 ATMs.
Banco Commonwealth
A conta bancária comercial regular do Commonwealth Bank custa US$ 10 por mês. Além disso, ele aplica algumas taxas de transação adicionais, dependendo do uso. O Commonwealth Bank opera em toda a região e no Reino Unido, e tem mais de 1.100 agências em todo o mundo. Há também mais de 4.300 caixas eletrônicos em rede.
Westpac
O Westpac tem uma série de contas bancárias empresariais diferentes. Elas vão desde contas básicas com tarifas baixas até aquelas projetadas para empresas maiores e mais ativas. Você pode encontrar várias ofertas e promoções associadas às contas, inclusive serviços bancários gratuitos para novos clientes. Há 1.429 agências e 3.850 caixas eletrônicos na rede do Westpac.
Esse banco também opera na Nova Zelândia, o que é útil para outras considerações de expansão e quando/se você precisar viajar para a Nova Zelândia para trabalhar.
ANZ
O ANZ Bank é o quarto maior banco da Austrália e oferece duas contas bancárias empresariais “cotidianas”. Isso inclui uma opção de “taxa baixa”. Ele também oferece vários produtos bancários mais especializados, dependendo de suas necessidades pessoais. No site do banco você encontra uma tabela de comparação com todos os fatos importantes sobre as contas, inclusive taxas e encargos. Assim como o Westpac, esse banco também opera na Nova Zelândia, o que torna a viagem (se necessário) fácil e conveniente.
Etapa 4: Configure sua conta bancária comercial
Cada banco tem seus próprios requisitos específicos requisitos específicos para abrir uma conta bancária comercial. However, in general, most procedures work somewhat the same. You can start the initial sign up process online by entering your details and your ACN. You will then need to go to the bank branch to provide your identity documents and complete the account formation process.
Quais são os documentos necessários para abrir uma conta bancária corporativa na Austrália?
Devido à Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo de 2006, todos os titulares de contas e signatários devem ser identificados. A documentação difere para diferentes estruturas de negócios; no entanto, para uma empresa privada nacional, as seguintes informações são exigidas da empresa:
- Nome completo da empresa, conforme registrado na Australian and Securities Investments Commission (ASIC)
- Número da empresa australiana
- Número comercial australiano
- Escritório registrado da empresa
- Local de negócios da empresa
- Nomes completos de todos os diretores da empresa
- Data e estado de registro ou incorporação
- Nome completo da empresa/nome comercial
- Regulador da Austrália e licença da empresa
- Informações sobre residência fiscal no exterior (se aplicável)
O certificado de registro da ASIC e um documento público emitido pela empresa, como uma auditoria anual, também são necessários.
Cada signatário e o proprietário beneficiário também precisarão fornecer seus próprios documentos de identidade pessoal:
- Um documento de identificação fotográfico principal: Passaporte ou carteira de motorista (australiana ou estrangeira)
- ou, Um documento de identificação principal não fotográfico: certidão de nascimento ou certificado de cidadania (australiana ou estrangeira) e um documento de identificação secundário (listado nas listas de verificação de identidade de cada banco).
Dica: Recomendamos que, sempre que possível, os clientes abram contas em dólares australianos (AUD) e em sua moeda local ou em outra moeda comumente usada para suas transações comerciais. Isso pode facilitar as transações internacionais e minimizar as taxas de câmbio
Observação para cidadãos americanos
Se qualquer pessoa envolvida na criação da empresa for um cidadão americano, será necessário fornecer um número de identificação fiscal. Se a empresa estiver envolvida em serviços financeiros, poderão ser exigidos detalhes adicionais de licenciamento. Pode ser possível para uma empresa nomear uma pessoa para certificar os signatários da conta. Isso significa que apenas uma pessoa precisa fornecer toda a gama de documentos. Posteriormente, essa pessoa pode autorizar outros colegas a acessar a conta.
Preciso da nacionalidade australiana?
Não é necessário que você resida na Austrália para abrir uma conta no país. Entretanto, para abrir uma conta bancária comercial, a empresa deve estar registrada na Austrália. Os bancos permitem que você faça a solicitação on-line de uma conta bancária comercial e apresente a documentação necessária na agência posteriormente. Isso torna viável pelo menos iniciar o processo de abertura de uma conta antes de você chegar à Austrália.
Você pode abrir sua conta comercial on-line enquanto estiver no exterior. No entanto, isso só é possível se a empresa já estiver registrada na Austrália. O Commonwealth Bank of Australia, por exemplo, oferece verificação on-line para novos clientes. Os detalhes de identificação e registro da empresa podem ser verificados on-line em tempo real para acelerar o processo. Entretanto, esse serviço não está disponível em todos os produtos.
Necessidades especializadas exigem assistência especializada
A abertura de uma conta bancária comercial na Austrália não precisa ser um processo difícil. O país tem uma variedade de bancos com diferentes benefícios de conta, além de serviços especiais para estrangeiros. No entanto, para que você possa se beneficiar totalmente de todos os serviços especiais, é necessário que você tenha uma conta bancária comercial na Austrália, conhecimento dos requisitos corporativos é necessário.
Para que você possa configurar a entidade desejada na Austrália, um parceiro local pode ser útil. A Biz Latin Hub é especialista em conectar empresas e apoiar startups na região.
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