Como abrir uma conta bancária comercial na Austrália

Abrir uma conta bancária comercial na Austrália é uma etapa crucial para as empresas que desejam se estabelecer no próspero mercado do país. Os bancos australianos normalmente oferecem uma variedade de opções de contas adaptadas às necessidades das empresas, o que é essencial quando você deseja registrar uma LLC na Austrália. Navegar corretamente nesse processo garantirá que você tenha sucesso em um cenário de negócios diferente do da América Latina. A Biz Latin Hub oferece assistência especializada com nossos serviços abrangentes de back-office, garantindo a você uma entrada tranquila no mercado australiano.

Principais conclusões

4 etapas para abrir uma conta bancária comercial na Austrália

Para iniciar seu negócio na Austrália, você precisará abrir uma conta bancária comercial no país. Para fazer isso, você deve seguir estas 4 etapas:

• Etapa 1 – Antes de abrir uma conta bancária, você precisa registrar sua empresa na Austrália.
• Etapa 2 – Decida que tipo de conta bancária você precisa.
• Etapa 3 – Decida qual banco sua empresa usará.
• Etapa 4 – Configure sua conta bancária comercial

1. Antes de abrir uma conta bancária comercial, você precisa registrar sua empresa na Austrália

Para abrir uma conta bancária empresarial na Austrália, você deve primeiro registrar sua empresa junto às autoridades australianas e ter um número de registro ABN/ACN. Portanto, qualquer empresa que queira abrir uma conta bancária corporativa terá de formar uma empresa australiana. A legislação australiana reconhece as seguintes estruturas de entidades comerciais:

• Comerciante individual
• Companhia
• Parceria
• Confiança.

Cada tipo de empresa é diferente e oferece diferentes benefícios e exigências fiscais. Não é obrigatório ter uma conta comercial específica se você operar como comerciante individual. Entretanto, é uma boa prática que você o faça. Se você tiver uma empresa, sociedade ou trust, deverá ter uma conta bancária comercial para poder operar.

2. Decida que tipo de conta bancária você precisa

Há diferentes tipos de contas bancárias empresariais oferecidas, portanto, antes de abrir uma conta, você precisa ter decidido qual opção é mais adequada para você.

• Conta de transações comerciais (conta corrente): uma conta usada para operações cotidianas, como saques e depósitos de pagamentos em dinheiro de fornecedores e clientes. Essa conta também receberia transferências bancárias e pagamentos eletrônicos de clientes. Pode ser cobrada uma taxa mensal de até AU$ 20 ou as transações são cobradas conforme o uso. As contas com menos funções podem dispensar a taxa mensal. As taxas adicionais para pagamentos internacionais variam de AU$ 10 a US$ 30.
• Conta poupança empresarial: esse tipo de conta pode ser usado para que você ganhe juros sobre os lucros economizados. Os bancos geralmente exigem aviso prévio antes de sacar fundos desses tipos de contas, portanto, certifique-se de que haja dinheiro suficiente em sua conta de transação antes de transferir dinheiro para a conta poupança.
• Depósito a prazo para empresas: semelhante a uma conta poupança, mas os depósitos a prazo têm datas de vencimento e taxas de juros fixas, para garantir a você um retorno definido. Você só pode sacar o dinheiro antes do vencimento do prazo pagando uma taxa de penalidade. Essa taxa pode ser em dólares ou tomada como uma porcentagem do seu retorno (por exemplo, 2% de penalidade da taxa de juros de 3,5%). O período de aviso prévio geralmente é de 31 dias.

3. Decida qual banco sua empresa usará

Os quatro maiores bancos da Austrália têm boa cobertura de agências e caixas eletrônicos em todo o país. Isso os torna uma opção conveniente para sua conta comercial. Cada um deles oferece contas ligeiramente diferentes com promoções periódicas (como serviços bancários gratuitos para novos clientes por um período limitado). Os “Quatro Grandes” estão listados aqui:

• Banco Nacional Australiano (NAB)
• Banco Commonwealth
• Banco ANZ
• Westpac

Banco Nacional da Austrália

O National Australian Bank (NAB) oferece uma conta comercial sem tarifas. O NAB permite saques gratuitos de dinheiro em caixas eletrônicos em rede na Austrália, além de uma série de outras vantagens. Ele também oferece contas comerciais especializadas se você quiser um produto que renda juros. Como um dos maiores bancos da Austrália, você terá acesso a mais de 1.500 agências e 3.400 caixas eletrônicos.

Banco Commonwealth

A conta bancária comercial regular do Commonwealth Bank custa US$ 10 por mês. Além disso, ele aplica algumas taxas de transação adicionais, dependendo do uso. O Commonwealth Bank opera em toda a região e no Reino Unido, e tem mais de 1.100 agências em todo o mundo. Há também mais de 4.300 caixas eletrônicos em rede.

Westpac

O Westpac tem uma série de contas bancárias empresariais diferentes. Elas vão desde contas básicas com tarifas baixas até aquelas projetadas para empresas maiores e mais ativas. Você pode encontrar várias ofertas e promoções associadas às contas, inclusive serviços bancários gratuitos para novos clientes. Há 1.429 agências e 3.850 caixas eletrônicos na rede do Westpac.

Esse banco também opera na Nova Zelândia, o que é útil para outras considerações de expansão e quando/se você precisar viajar para a Nova Zelândia para trabalhar.

ANZ

O ANZ Bank é o quarto maior banco da Austrália e oferece duas contas bancárias empresariais “cotidianas”. Isso inclui uma opção de “taxa baixa”. Ele também oferece vários produtos bancários mais especializados, dependendo de suas necessidades pessoais. No site do banco você encontra uma tabela de comparação com todos os fatos importantes sobre as contas, inclusive taxas e encargos. Assim como o Westpac, esse banco também opera na Nova Zelândia, o que torna a viagem (se necessário) fácil e conveniente.

4. Configure sua conta bancária comercial

Cada banco tem seus próprios requisitos específicos requisitos específicos para abrir uma conta bancária comercial. No entanto, em geral, a maioria dos procedimentos funciona da mesma forma. Você pode iniciar o processo inicial de cadastro on-line inserindo seus dados e sua ACN. Em seguida, você precisará ir à agência bancária para fornecer seus documentos de identidade e concluir o processo de formação da conta.

Quais são os documentos necessários para abrir uma conta bancária corporativa na Austrália?

Devido à Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo de 2006, todos os titulares de contas e signatários devem ser identificados. A documentação difere para diferentes estruturas de negócios; no entanto, para uma empresa privada nacional, as seguintes informações são exigidas da empresa:

• Nome completo da empresa, conforme registrado na Australian and Securities Investments Commission (ASIC)
• Número da empresa australiana
• Número comercial australiano
• Escritório registrado da empresa
• Local de negócios da empresa
• Nomes completos de todos os diretores da empresa
• Data e estado de registro ou incorporação
• Nome completo da empresa/nome comercial
• Regulador da Austrália e licença da empresa
• Informações sobre residência fiscal no exterior (se aplicável)

O certificado de registro da ASIC e um documento público emitido pela empresa, como uma auditoria anual, também são necessários.

Cada signatário e o proprietário beneficiário também precisarão fornecer seus próprios documentos de identidade pessoal:

• Um documento de identificação fotográfico principal: Passaporte ou carteira de motorista (australiana ou estrangeira)
• ou, Um documento de identificação principal não fotográfico: certidão de nascimento ou certificado de cidadania (australiana ou estrangeira) e um documento de identificação secundário (listado nas listas de verificação de identidade de cada banco).

Dica: Recomendamos que, sempre que possível, os clientes abram contas em dólares australianos (AUD) e em sua moeda local ou em outra moeda comumente usada para suas transações comerciais. Isso pode facilitar as transações internacionais e minimizar as taxas de câmbio

Preciso da nacionalidade australiana?

Não é necessário que você resida na Austrália para abrir uma conta no país. Entretanto, para abrir uma conta bancária comercial, a empresa deve estar registrada na Austrália. Os bancos permitem que você faça a solicitação on-line de uma conta bancária comercial e apresente a documentação necessária na agência posteriormente. Isso torna viável pelo menos iniciar o processo de abertura de uma conta antes de você chegar à Austrália.

Você pode abrir sua conta comercial on-line enquanto estiver no exterior. No entanto, isso só é possível se a empresa já estiver registrada na Austrália. O Commonwealth Bank of Australia, por exemplo, oferece verificação on-line para novos clientes. Os detalhes de identificação e registro da empresa podem ser verificados on-line em tempo real para acelerar o processo. Entretanto, esse serviço não está disponível em todos os produtos.

Observação para cidadãos americanos

Se qualquer pessoa envolvida na criação da empresa for um cidadão americano, será necessário fornecer um número de identificação fiscal. Se a empresa estiver envolvida em serviços financeiros, poderão ser exigidos detalhes adicionais de licenciamento. Pode ser possível para uma empresa nomear uma pessoa para certificar os signatários da conta. Isso significa que apenas uma pessoa precisa fornecer toda a gama de documentos. Posteriormente, essa pessoa pode autorizar outros colegas a acessar a conta.

Perguntas frequentes sobre como abrir uma conta bancária corporativa na Austrália

Com base em nossa ampla experiência, estas são as perguntas e dúvidas mais comuns de nossos clientes quando procuram abrir uma conta bancária comercial na Austrália.

Por que abrir uma conta bancária comercial na Austrália?

Ao selecionar um banco para sua conta comercial, avalie fatores como taxas, limites de transação, recursos de banco on-line e serviços adicionais, inclusive empréstimos comerciais, suporte comercial e soluções de câmbio. A realização de pesquisas completas e a comparação de opções bancárias garantem que você escolha um banco alinhado com as necessidades e os objetivos da sua empresa.

A Austrália tem um PIB de US$ 1,3 trilhão e um PIB per capita de aproximadamente US$ 55.926. O país está entre as nações mais conectadas globalmente, mantendo acordos de livre comércio com regiões que incluem as Américas, a Ásia, o Golfo e a Europa. As crescentes relações comerciais com a América Latina, apoiadas por acordos bilaterais em evolução, oferecem aos empresários oportunidades de crescimento de negócios locais e internacionais na Austrália.

Necessidades especializadas exigem assistência especializada

A abertura de uma conta bancária comercial na Austrália não precisa ser um processo difícil. O país tem uma variedade de bancos com diferentes benefícios de conta, além de serviços especiais para estrangeiros. No entanto, para que você possa se beneficiar totalmente de todos os serviços especiais, é necessário que você tenha uma conta bancária comercial na Austrália, conhecimento dos requisitos corporativos é necessário.

Para que você possa configurar a entidade desejada na Austrália, um parceiro local pode ser útil. A Biz Latin Hub é especialista em conectar empresas e apoiar startups na região.

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