Os serviços bancários são uma parte essencial da jornada para incorporar uma empresa na América Latina. Parte da burocracia e da administração do processo pode ser desconhecida ou confusa para as empresas estrangeiras que estão entrando na região, e é aí que entramos em cena. É claro que existem diferenças significativas entre os países, portanto, este é um guia geral para a área como um todo.
O processo envolve a navegação por vários requisitos específicos do sistema bancário de cada país. Entender a documentação necessária é fundamental para agilizar o processo. Grande parte disso é para garantir que sua conta bancária corporativa na América Latina esteja em conformidade com as normas internacionais de combate à lavagem de dinheiro e para proporcionar transparência. Isso é fundamental para o crescimento econômico da região.
Na Biz Latin Hub, podemos ajudá-lo em todas as etapas do processo de abertura de uma conta bancária corporativa na América Latina e fornecer-lhe uma gama completa de serviços de back office durante a presença de sua empresa em qualquer lugar da América Latina e do Caribe. Graças à nossa rede de 18 escritórios locais dedicados, temos cobertura, não importa onde o senhor esteja.
Quais são os documentos necessários para abrir uma conta bancária corporativa na América Latina?
A abertura de uma conta bancária corporativa na América Latina envolve a navegação por vários requisitos legais e financeiros específicos do sistema bancário de cada país.
Em termos de documentação, o senhor geralmente precisará de um ou de todos os itens a seguir:
- Comprovante de registro fiscal local e cópia do número exclusivo.
- Procuração do representante legal.
- Cópia do documento de identidade do(s) representante(s) legal(is) da empresa.
- Demonstrações financeiras certificadas.
- Declaração de renda no último ano tributável.
- Passaporte original válido com pelo menos duas páginas em branco.
- Foto de boa qualidade de 3×4 cm, fundo branco.
- Comprovante de capital inicial.
Observe que esses requisitos podem variar de acordo com o banco e o país.
Algumas opções bancárias na América Latina
Há vários bancos locais e internacionais na América Latina que oferecem boas opções para empresas estrangeiras que desejam abrir contas corporativas. Estamos listando os bancos que operam em vários países, bem como alguns dos maiores operadores das grandes economias.
A maioria dos países terá pelo menos uma opção forte de banco local que, em geral, vale a pena considerar, principalmente se o senhor for operar apenas nesse mercado. O Brasil, em especial, é amplamente separado em termos bancários dos países hispanófonos. Em última análise, o banco que o senhor escolher dependerá de suas necessidades comerciais específicas. Entretanto, essas são algumas opções populares na região:
- Itaú
- HSBC
- Citibank
- JPMorgan Chase
- BBVA
- Banco do Brasil
- Banco Santander
- Banorte
- Banco de Crédito e Inversiones
- Davivienda
Nossa recomendação: O senhor deve escolher um banco com boas relações internacionais. Bancos como o CitiBank são excelentes opções para investidores estrangeiros no setor bancário da América Latina, conhecidos por sua ampla gama de produtos e serviços financeiros adaptados às necessidades de empresas nacionais e internacionais.
4 passos para abrir uma conta bancária na América Latina
Depois de escolher um provedor de serviços bancários, o senhor está pronto para iniciar o processo de abertura de uma conta corporativa. Depois de concluir cada uma das etapas e estabelecer sua conta bancária corporativa, o senhor estará pronto para iniciar as operações comerciais.
Para abrir uma conta bancária na América Latina, o senhor deve seguir estas 4 etapas:
- Etapa 1 – Obter um número de contribuinte na repartição de finanças local.
- Etapa 2 – Fornecer a documentação relevante ao banco para aprovação
- Etapa 3 – Aguarde até que o banco verifique as informações de sua empresa e siga todos os processos adicionais.
- Etapa 4 – Faça um depósito mínimo.
A seguir, há mais informações sobre cada uma das etapas descritas acima.
1. Registre-se junto às autoridades fiscais
Como primeira etapa, o senhor precisará se registrar no escritório fiscal local
Depois de obter o pré-RUT, o senhor deve apresentá-lo ao provedor de sua escolha, juntamente com a documentação adicional exigida, e solicitar que ele abra uma conta corporativa para a sua empresa.
2. Fornecer ao banco os documentos necessários
A abertura de uma conta bancária corporativa na América Latina envolve a navegação por vários requisitos legais e financeiros específicos do sistema bancário de cada país.
Em termos de documentação, o senhor geralmente precisará de um ou de todos os itens a seguir:
- Comprovante de registro fiscal local e cópia do número exclusivo.
- Procuração do representante legal.
- Cópia do documento de identidade do(s) representante(s) legal(is) da empresa.
- Demonstrações financeiras certificadas.
- Declaração de renda no último ano tributável.
- Passaporte original válido com pelo menos duas páginas em branco.
- Foto de boa qualidade de 3×4 cm, fundo branco.
- Comprovante de capital inicial.
3. Aguarde até que o banco verifique as informações de sua empresa
Depois que o banco receber os documentos necessários, ele verificará as informações da sua empresa e confirmará se os fundos que o senhor está depositando foram adquiridos legalmente. Esse processo pode levar alguns dias (ou mais).
Para evitar problemas, certifique-se de que o senhor entenda todas as regras relativas às transferências eletrônicas. O processo de transferência eletrônica é altamente regulamentado na América Latina, e deixar de tomar as medidas adequadas pode resultar em investigação e multas, além de tempo extra, estresse e frustração.
O senhor também pode esperar uma verificação de antecedentes, assim como quando abre uma conta bancária pessoal. O banco verificará se o senhor não tem mandados de prisão pendentes ou contas não pagas. Certos antecedentes criminais, como os relacionados a tráfico de drogas, lavagem de dinheiro e outros crimes financeiros, podem fazer com que sua solicitação de conta seja negada.
4. Fazer um depósito mínimo
Depois que o banco aprovar sua empresa como cliente, o senhor terá de fazer um depósito mínimo. A exigência de depósito mínimo varia de banco para banco e também pode ser exigida de acordo com as regulamentações específicas da entidade, que variam de acordo com o país. Leve isso em consideração ao escolher onde abrir uma conta.
Perguntas frequentes sobre a abertura de uma conta bancária corporativa na América Latina
Com base em nossa ampla experiência, estas são as perguntas e dúvidas comuns de nossos clientes sobre a abertura de uma conta bancária corporativa na América Latina:
This depends on the country and the bank. We always recommend appointing a legal representative based in Latin America because there are often actions that must be performed in a physical branch of the bank.
Normally, the bank will ask for the application form, the articles of incorporation, and the identification documents of the shareholders and legal representatives. If the bank sees it relevant, they will ask for additional documents.
Bank account access can usually be granted by the account owner through the virtual platform of the bank with a physical security token device. Some banks in Latin America will provide an online platform in different languages, but most are only in Spanish.
In most cases, we recommend using one of the larger banks which have significant experience with international commerce, provide a broad service offering, and have a large number of branches and ATMs. If you only want to operate in one country, you may be best off with their biggest bank.
A bank account is a must for all companies in Latin America. The bank account will allow you to complete operations, including paying taxes, payroll, local suppliers, and all domestic transactions.
This depends where you are. Banking secrecy is often a constitutional right in Latin America, but measures such as UBO (Ultimate Beneficiary Owner) registration are increasingly being instituted.
A Biz Latin Hub pode ajudar o senhor a abrir uma conta bancária corporativa na América Latina
Na Biz Latin Hub, fornecemos serviços integrados de entrada no mercado e de back-office em toda a América Latina e no Caribe, com 18 escritórios nas principais cidades da região. Também temos parceiros de confiança em muitos outros mercados.
Nosso alcance inigualável significa que estamos em uma posição ideal para dar suporte a entradas no mercado em várias jurisdições e operações internacionais.
Além do conhecimento de como abrir uma conta bancária corporativa na América Latina, nosso portfólio de serviços inclui contratação e PEO, contabilidade e tributação, formação de empresas, abertura de contas bancárias e serviços jurídicos corporativos.
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