Nos últimos quatro anos, o setor financeiro da Austrália tem se caracterizado pelo desenvolvimento substancial da fintech. Fintech, uma combinação de “tecnologia financeira”, refere-se ao uso de tecnologia inovadora para oferecer serviços financeiros e aprimorar sua prestação. Usando software e algoritmos especializados, a fintech transforma a maneira como as pessoas gerenciam suas operações e processos financeiros.
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O ecossistema de fintech da Austrália amadureceu, tornou-se lucrativo e se posicionou globalmente. Neste artigo, descreveremos a natureza da fintech na Austrália, como ela está mudando o setor financeiro e as futuras oportunidades de alavancagem.
Fintech na Austrália hoje
O setor financeiro é o maior setor da Austrália e está sofrendo interrupções significativas com a fintech. De acordo com o Global Fintech Adoption Index, 58% dos australianos usam fintech e a taxa de adoção continua crescendo. Isso coloca facilmente a Austrália como um dos mercados de fintech mais fortes e dinâmicos do mundo.
Há três tipos principais de fintech no setor financeiro da Austrália: riqueza e investimento, empréstimos e análise de dados/big data. Atualmente, há mais de 800 empresas de fintech na Austrália, e cerca de 25% delas são lucrativas. De fato, sete dessas empresas australianas entraram na lista Fintech 100 em 2019, uma classificação das 100 principais empresas de fintech do mundo.
Espera-se que o setor de fintech da Austrália atinja um valor de AU$ 4 bilhões (aproximadamente US$ 2,78 bilhões) até o final de 2020. Além disso, de acordo com o FinTech Australia Census (2019), 63% dos entrevistados acreditam que as empresas australianas de fintech podem competir internacionalmente. Não há dúvida de que esse boom de fintech mudou o setor financeiro do país.
A fintech está mudando o setor financeiro da Austrália
Aproximadamente 70% das empresas de fintech são business-to-business (B2B) na Austrália. No âmbito business-to-consumer (B2C), como empréstimos peer-to-peer e finanças pessoais, o conceito “compre agora, pague depois” está ganhando força.
Os bancos tradicionais são forçados a reavaliar suas ofertas de serviços à medida que surgem novas tendências financeiras e crescem as taxas de adoção de fintech. Os bancos devem oferecer aos clientes opções e serviços bancários competitivos adicionais para desafiar outras alternativas inovadoras. Por exemplo, o Commonwealth Bank of Australia criou um laboratório de inovação para explorar o uso de blockchain ao fazer pagamentos. Esse laboratório tem como objetivo mostrar que a tecnologia blockchain pode reduzir o risco e o custo dos pagamentos internacionais.
Dada a necessidade da sociedade por fintech, os australianos devem esperar um impulso contínuo nessa direção. Isso não é resultado apenas dos esforços de modernização de serviços dos bancos tradicionais. O governo e as incubadoras de empresas estão contribuindo à medida que formam um sistema de apoio maior para as start-ups de fintech.
Governo e incubadoras de empresas
A legislação Consumer Data Right (CDR ou Open Banking) é uma iniciativa governamental para remodelar o setor financeiro, com o objetivo de reduzir as barreiras à entrada de fintechs. Em setembro deste ano, as fintechs não precisarão mais de uma licença de serviços financeiros da Australian Securities and Investments Commission (ASIC) para testar novos produtos por 24 meses.
Essa iniciativa economiza custos e tempo, fazendo com que valha mais a pena para as fintechs inovarem. A redução das barreiras à entrada equivale ao aumento da competitividade, tanto local quanto internacionalmente.
Os governos do Reino Unido e da Austrália também estabeleceram a “Fintech Bridge” para promover a expansão dos negócios entre si. Embora isso certamente incite a concorrência estrangeira no setor financeiro da Austrália, os australianos também se beneficiam. Muitas empresas estão se mudando para fora do país, pois acreditam que têm mais chances de sucesso no exterior.
Além das iniciativas governamentais nacionais e internacionais, bem como das associações sem fins lucrativos, há muitas incubadoras de empresas apoiando mudanças no setor financeiro da Austrália. Há dezenas de incubadoras, centros e aceleradores que estão impulsionando o movimento fintech. Com o desenvolvimento de um amplo sistema de suporte, há oportunidades futuras a serem observadas no setor financeiro da Austrália.
Aproveitar oportunidades futuras
A inovação das fintechs em relação a pensões e hipotecas tem sido lenta na Austrália. Como os australianos estão muito conscientes de suas economias para a aposentadoria, o número de proprietários de casas é alto e o mercado imobiliário é relativamente forte. Essas são áreas de oportunidade, pois as empresas de fintech podem preencher mais facilmente uma lacuna no mercado se inovarem em relação às necessidades de pensões e hipotecas.
Muitas empresas australianas também estão considerando expandir suas operações para o exterior. Ao expandir para o exterior, o que as empresas devem levar em consideração?
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