Por qué florecen las fintech en Costa Rica

Si echamos la vista atrás a 2018, hemos asistido a un año impresionante para las startups de tecnología financiera o “Fintech”. Como nota interesante, la capitalización bursátil de las El Índice Matrix FinTech creció 50 puntos porcentuales en 2018, por lo que se espera que continúe su tendencia al alza. Las fintech en Costa Rica no están actualmente bien desarrolladas pero muestra un gran potencial.

América Latina -y Costa Rica en particular- está respondiendo rápidamente a esta evolución del mercado. En 2018, el Índice de preparación digital de Cisco midió la preparación digital de 118 países, 19 de los cuales son de América Latina. Según el índice, el país ocupó el tercer lugar en América Latina, lo que significa que la tecnología financiera en Costa Rica está preparada para la IED.

Biz Latin Hub puede ayudarle a responder a la necesidad de fintech en Costa Rica allanándole el camino para entrar en el mercado del país. Aunque está abierto a la inversión extranjera, existen algunas especificidades locales que pueden hacer tropezar a los empresarios incautos. Como especialistas regionales, podemos ayudarle a registrar una empresa en Costa Ricaya sea en el sector de la tecnología financiera o en cualquier otro.

Desarrollos fintech en Costa Rica

Bill Gates – cofundador de Microsoft – dijo una vez: “los servicios financieros siempre serán necesarios, pero no necesariamente los bancos”. Esta afirmación es un guiño perspicaz al futuro de Fintech.

Las fintech forman un vínculo entre las finanzas y la tecnología y se traducen en el uso de la tecnología para prestar servicios financieros o crear productos innovadores que no están relacionados directamente con una institución financiera física. De este modo, el modelo de negocio está cambiando a medida que todo se orienta más hacia los servicios financieros en línea.

La atención se ha centrado en mejorar el valor para los clientes como:

• proporcionando procesos de registro en línea sencillos.
• resolver las solicitudes de los clientes en el menor tiempo posible.
• personalizando el trato del servicio de atención al cliente a cada cliente.
• encontrar formas de llegar a las personas que no han abierto una cuenta bancaria.

Fintech en Costa Rica: un potencial sin explotar

Los préstamos entre personas e instituciones financieras tienen un enorme potencial en América Latina. Esto ofrece un gran potencial en el sector Fintech que aún no ha salido a la superficie. La banca tradicional aún no ha desarrollado mecanismos en línea adecuados para que las transacciones sean más rápidas y fluidas. La falta de alternativas de inversión y la constante solicitud de créditos más accesibles indican el tamaño de la oportunidad en Costa Rica.

Aunque las organizaciones centradas en las Fintech existen desde hace aproximadamente 20 años, el entorno de las startups tecnológicas latinoamericanas sólo ahora está adoptando una actitud más proactiva respecto a su valor. Se estima que alrededor de una cuarta parte de los consumidores tienen acceso a una cuenta bancaria en línea en América Latina.

Una de las razones por las que Costa Rica acoge un sector Fintech en auge es porque el territorio ofrece una mano de obra altamente cualificada, costes laborales más bajos, un marco macroeconómico sólido y se encuentra entre los países más seguros de América Latina. En la misma línea, los costarricenses confían principalmente en la digitalización, que exige a las instituciones financieras que sean innovadoras, ágiles y que agilicen sus servicios.

Sin embargo, en el país, la tendencia de la tecnología financiera es relativamente nueva. En este momento, sólo hay 7 actores destacados de fintech en el mercado que comparten actividades como los pagos en línea, los préstamos y el comercio. Desde el punto de vista competitivo, estos actores aún están lejos de enfrentarse a los bancos más grandes.

El potencial sin explotar de Costa Rica para los centros Fintech extranjeros ofrece oportunidades que deberían tenerse en cuenta para la inversión Fintech:

• El mercado de seguros exige una mayor conectividad entre las aseguradoras y los clientes
• El sector inmobiliario está en auge en Costa Rica, por lo que aumentará la demanda de hipotecas
• Las firmas digitales pueden utilizarse para las operaciones de las empresasallanando el camino para que las empresas Fintech realicen actividades comerciales en línea.

Un incipiente clima de negocios en línea y unos niveles de competencia relativamente bajos hacen de Costa Rica un punto caliente para el futuro crecimiento de las Fintech.

Los bancos privados promueven alianzas con empresas fintech

Las principales instituciones financieras costarricenses están dispuestas a establecer alianzas y acuerdos con estas empresas fintech, así como a invertir en el desarrollo de sus plataformas tecnológicas. Estas alianzas se convertirían en un ganar-ganar, ya que reducen las cargas administrativas y maximizan los recursos. La ventaja de estas alianzas se manifiesta en una plataforma en línea y una experiencia de usuario avanzadas.

Los nuevos impulsos en esta línea de desarrollo vienen de la mano de Scotiabank, que ha empezado a desarrollar programas de patrocinio con startups tecnofinancieras para que puedan desarrollar servicios de calidad y optimizados.

Mario Hernández, presidente de Impesa -uno de los 7 principales actores de la industria Fintech costarricense- cree que muchos bancos e instituciones financieras ven ahora a las empresas Fintech como sus aliadas, ya que pueden apoyarles en la automatización de sus procesos. Esto crea nuevas oportunidades de negocio a los especialistas Fintech que pueden ayudar a las instituciones financieras con su “anticuada” forma de hacer banca. Por lo tanto, las Fintech pueden ser aliadas o competencia de los bancos, pero en cualquier caso, estamos de acuerdo en el prometedor futuro de la banca digital.

Retos jurídicos de las fintech

La evolución del mercado financiero es cada vez más acelerada y se basa en la transformación hacia los servicios en línea. La tecnología siempre avanzará más rápido que la ley, y este fenómeno plantea retos a las autoridades gobernantes.

Como en muchos países, la fintech en Costa Rica prácticamente no cuenta aún con regulaciones que regulen el uso de Blockchain, y el desarrollo de Contratos Inteligentes. Sin embargo, ya existen algunas regulaciones para proteger los datos personales.

Por ejemplo, las disposiciones del Código Civil, el Código de Comercio y la Ley nº 8454 “Ley de Certificados, Firmas Digitales y Documentos Electrónicos” establecen normas de equivalencia funcional entre los documentos físicos y los digitales.

En cuanto a la firma digital que valida las identidades de forma más segura – necesaria para las Fintech – Costa Rica aplica una ley sobre las Normas de Protección de Datos Personales.

El reto de facilitar las innovaciones y modernizar los servicios financieros radica en la necesidad o no de una mayor regulación. Una regulación adecuada puede apoyar el desarrollo de la innovación y la transformación digital, consiguiendo los controles adecuados, protegiendo a los consumidores y un desarrollo sano del mercado.

Biz Latin Hub puede ayudar con fintech en Costa Rica

La incipiente industria fintech es una de las razones por las que Costa Rica es uno de los centros de emprendimiento de América Latina en 2019. In addition, internet penetration and mobile telephony influence the adoption and use of online financial services. In this context, we are sure Fintech business opportunities are on the rise, and especially Costa Rica will be ready to adopt these innovations with pleasure.

Sin embargo, las autoridades reguladoras adoptarán nuevas normas en materia de protección de datos, transparencia y responsabilidad, con el objetivo de incluir las innovaciones tecnológicas en la agenda económica. Esto implica la cooperación entre las autoridades reguladoras, las instituciones financieras y las startups Fintech.

Por lo tanto, es aconsejable asociarse con un socio local especializado en servicios personalizados como legal y contable, presentación comercial o formación de empresas. En Biz Latin Hub, proporcionamos soluciones empresariales personalizadas a los clientes y nos mantenemos al tanto de las nuevas tendencias del mercado. Esto incluye el seguimiento del auge de las startups Fintech en Costa Rica.

Para más información, por favor póngase en contacto con nuestra oficina de Costa Ricay vea cómo su equipo local puede ayudarle. Vea nuestro breve vídeo a continuación para obtener más información sobre la expansión de su negocio a Costa Rica.