El panorama de la política latinoamericana ha cambiado inesperadamente, las economías están cambiando y el mundo en general parece dirigirse hacia la recesión. Para la mayoría de los expatriados y ejecutivos que viven en LATAM, la cuestión es cómo afrontar un presente y un futuro mercurial. Cómo mantener sus ahorros accesibles, invertidos y seguros. Los que buscan fondos de inversión especializados para gestionar su dinero tienen algunas opciones complicadas.
En este artículo le contamos por qué los fondos de inversión offshore pueden ser una gran opción para usted como expatriado.
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¿Por qué los fondos de inversión offshore para expatriados en primer lugar?
Los productos financieros no son un asunto de talla única. Como un expatriado o un ejecutivo que puede viajar de un destino temporal a otro, sus necesidades son únicas. Un fondo de inversión que satisfaga adecuadamente sus necesidades debe ser capaz de equilibrar lo siguiente:
- Eficiencia fiscal: La menor carga fiscal posible para su inversión
- Regulación: La clave para proporcionarle la seguridad que sin duda desea, es cómo se supervisa un fondo de inversión, qué normas y leyes debe cumplir y por quién se regula y cómo se promulga esa regulación
- El producto: En última instancia, la parte más importante de cualquier fondo de inversión son los productos financieros que ofrecen, si hay una cartera variada y qué tipo de liquidez ofrece el fondo
- La moneda: Qué divisas están disponibles: esto puede resultar clave para decidir si un fondo se adapta a sus necesidades específicas
- Accesibilidad: Si un fondo le permite o no el libre acceso a sus fondos es también un factor importante
- Costes: Cuáles son las tarifas fijas (comisiones base), las comisiones de gestión y los costes de transacción que paga, así que asegúrese de que son lo más bajos posible
1. Eficiencia fiscal
La ubicación es muy importante, ya que con la regulación, la ubicación de su fondo de inversión offshore decidirá cómo se gravan sus inversiones. El objetivo de invertir en lugares como las Bahamas, las Islas Vírgenes Británicas y las Bermudas garantiza que su inversión pague el mínimo de impuestos posible. En países como las Bermudas no se aplican impuestos a los fondos de inversión, por lo que cuando su fondo aumenta de valor no paga por ese privilegio. Por supuesto, cuando ese dinero llegue a su cuenta personal estará sujeto a las leyes fiscales del país en el que reside.
2. Regulación – Inversión Offshore
¿Por qué es importante conocer la regulación?
Al considerar qué país, usted quiere que su fondo de inversión offshore esté en regulado. Si tienen una base de derecho común o una base de derecho napoleónico puede hacer una diferencia en la responsabilidad de los fondos tienen a sus inversores.
Asimismo, organismos reguladores como la Autoridad Monetaria de las Bermudas (BMA) o el Banco Central de las Bahamas son vitales para garantizar el juego limpio financiero y asegurar que los fondos estén garantizados por las instituciones financieras.
Asegurarse de que su dinero está en un fondo bien regulado es una parte importante de la elección del fondo adecuado para usted.
3. ¿En qué producto de inversión está invirtiendo?
Es la pregunta más importante. Cualquier fondo que valga la pena considerar debe ofrecerle una amplia variedad de Acciones y ETFs, Opciones, Fondos, opciones en los mercados de divisas y metales, Futuros y por supuesto Cripto Fondos.
Usted está invirtiendo para asegurarse de que su dinero no pierda nada de su valor y para asegurarse de que su capital aumente de valor. Como persona que puede tener movilidad geográfica, es posible que no tenga un futuro predecible en cuanto a sus circunstancias personales. Eso no significa que no deba tener uno económico estable. Intente equilibrar una rentabilidad decente con niveles de riesgo aceptables. Un fondo suficientemente diversificado debería poder facilitarle una cartera que le permita una mezcla de productos de mayor riesgo y mayor recompensa y de productos más estables y de menor recompensa.
Busque la diversidad en cualquier fondo, es tan sencillo como eso.
4. ¿Qué moneda tiene en sus inversiones offshore?
Esta es una consideración importante. De nuevo, un buen fondo debería ofrecerle una variedad de opciones de divisas. El cambio de moneda, la fluctuación y la devaluación pueden causar costos inesperados y por lo tanto deben ser evitados si es posible.
La mayoría de los fondos le ofrecerán dólares, libras esterlinas y euros, pero hay muchos fondos que pueden ofrecer una gama de otras divisas. Al comparar dos o más fondos, esto puede ser un factor decisivo si ofrecen servicios similares.
5. Accesibilidad
El acceso a su dinero es una de las principales cuestiones que rodean a una inversión offshore.
La mayoría de los fondos requieren un valor mínimo para ser mantenido en una cuenta. Por ejemplo, si usted pone $30,000 USD en un fondo, el valor mínimo requerido en su cuenta podría ser $10,000 USD. Entender el valor mínimo requerido en una cuenta es crucial antes de hacer cualquier inversión.
También es importante saber cuándo y cómo se puede cerrar la cuenta. Puede haber periodos de establecimiento o conceptos similares que se refieran a un periodo inicial después de haber abierto una cuenta en el que se le puede penalizar por cerrarla.
Entender cómo se estructuran los retiros y cierres de cuentas es una parte importante de la elección de un fondo de inversión offshore.
6. ¿Costes al invertir en un fondo de inversión offshore?
No hay tal cosa como un almuerzo gratis y, por desgracia, eso es cierto en el mundo de la inversión offshore también. Hay una estructura de costos involucrados en cualquier fondo que usted encontrará. Los costes normales que encontrará son las tarifas planas (comisiones básicas), las comisiones de gestión y los costes de transacción, pero también puede tener comisiones de rescate (el coste de cerrar una cuenta), comisiones de rescate anticipado (el coste de cerrar una cuenta antes de que haya transcurrido un determinado periodo de tiempo) y comisiones de transferencia de inversiones (que se cobran cuando se fusionan otras inversiones con su cartera).
Es difícil generalizar todos estos costes, ya que la mayoría de los fondos hacen las cosas de forma un poco diferente. Es importante conocer bien la estructura de costes de cualquier empresa. La forma en que se estructuran los costes puede beneficiar más a su situación particular con un fondo que con otro y, por supuesto, el periodo de tiempo que desee invertir también será un factor importante.
7. Su papel
La elección de los fondos de inversión offshore requerirá que usted investigue cuidadosamente cada fondo en el que esté interesado y tenga un criterio claro de qué condiciones se ajustan mejor a sus necesidades.
Necesitará una estrategia clara sobre qué tipo de inversiones y rendimientos desea.
Además, necesitará asesoramiento profesional sobre cómo navegar por las estructuras legales y fiscales de su país de residencia en lo que respecta a su inversión.
Los fondos de inversión offshore son excelentes vehículos para su capital y pueden ofrecer estabilidad frente a condiciones económicas locales adversas. Como en todas las cosas, hay fondos buenos, malos y mediocres. Se requiere una investigación rigurosa. Usted debe organizar su situación financiera y fiscal personal para maximizar sus beneficios. Pero al fin y al cabo, hay pocas alternativas tan adecuadas para los expatriados y los ejecutivos.
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