Obtenga información sobre los avances en curso para las insurtech en Australia. “Insurtech está creando nuevos caminos en una industria antigua. Es la industria más apasionante del mundo en la actualidad”, afirma Laura Dabrik, evangelista jefe de Guidewire Software. “Ahora mismo, los seguros están en la cúspide de un cambio a gran escala”.
Insurtech empresas en Australia buscan formas de agilizar las operaciones y hacer más eficiente la comunicación utilizando la tecnología digital. Las empresas que utilizan insurtech en Australia son más eficaces y atienden a sus clientes cuando más lo necesitan.
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¿Qué es Insurtech?
Insurtech es la combinación de seguros y tecnología. Su objetivo es hacer más eficientes los actuales modelos de seguros. Permite a las aseguradoras ofrecer pólizas ultra personalizadas, crear seguros a la carta para eventos especiales y ofrecer pólizas de seguros a un precio más competitivo.
Las tecnologías implicadas en el desarrollo de insurtech incluyen el análisis de datos, la inteligencia artificial y el Internet de las Cosas, o el seguimiento por GPS.
Por qué Australia es atractiva para las empresas de insurtech
La industria insurtech de Australia está en auge. El número de empresas insurtech aumentó un 53% en 2019. Los observadores del mercado especializados en el mercado australiano creen que el 71% de las nuevas empresas de nueva creación ya no generan ingresos ni beneficios.
Simon O’Dell, director general de Insurtech Australia, declaró: “Australia se está convirtiendo rápidamente en un centro mundial para la innovación en seguros, como demuestra el rápido crecimiento de nuestro ecosistema insurtech”. O’Dell predice que “Australia tiene el potencial para ser un actor principal en la revolución insurtech global”.
El número de insurtechs fundadas internacionalmente representó el 30% del mercado en 2019. El sector se está volviendo más estable desde el punto de vista financiero. O’Dell también observó que “tanto las startups fundadas localmente, como las insurtechs internacionales que buscan escalar internacionalmente reconocen ahora nuestro mercado local como un trampolín hacia los mercados globales, en particular el estadounidense”.
Australia constituye un buen terreno de cultivo para las empresas que desean invertir en insurtech. “El mercado es lo suficientemente pequeño como para que las grandes empresas sean ágiles, adopten la innovación y tomen decisiones con rapidez”, afirma O’Dell.
Con una sólida industria de servicios financieros, el Fintech ya es popular en Australia, por lo que el país no es ajeno a la innovación. En el futuro, la Fintech dará ventaja a las aseguradoras que ofrezcan productos de plazo flexible y distribución digital. Las mejoras tecnológicas que utilizan la Inteligencia Artificial influirán en el cálculo del riesgo y la tarificación.
Desafíos para las aseguradoras y las start-ups y cómo superarlos
Las colaboraciones entre las start-ups insurtech y las aseguradoras dominantes han aumentado un 75%.
Aunque se trata de una buena noticia, muchas aseguradoras tradicionales y nuevas start-ups se enfrentan a retos a la hora de cooperar. Muchos de sus retos tienen su origen en las culturas de trabajo contrarias de aseguradoras y start-ups. Michael Fitzgerald, experto y analista de Tecnología de Seguros en CB Insights, señala las características contrarias en la cultura de trabajo de aseguradoras y start-ups:
Mientras que las start-ups tienen una gran tolerancia al fracaso, las aseguradoras tradicionales no. A las aseguradoras les gusta entregar un producto pulido hasta la perfección; las start-ups son más propensas a lanzar un producto que sea viable y son más rápidas a la hora de tomar decisiones. Por eso, según Michael Fitzgerald, la relación entre las aseguradoras y las start-ups va más allá de la “tradicional relación proveedor-comprador”.
Fitzgerald piensa que “ambas partes tendrán que hacer ajustes significativos en sus formas preferidas de trabajar (sus culturas) para optimizar sus inversiones financieras, de tiempo y emocionales mutuas”. Si ambas partes aprenden a hacer ajustes, se beneficiarán de mejores asociaciones; lo que tendrá un impacto positivo directo en los rendimientos.
¿Cuáles son las tendencias del insurtech en Australia?
Los expertos prevén un importante desarrollo de las insurtech en Australia en los próximos años.
El potencial del Internet de los objetos es diverso
El Internet de las cosas (IoT) está en auge. Las aseguradoras tendrán que mejorar su forma de gestionar los siniestros, los reaseguros y el análisis de los clientes y del mercado. IoT es una tecnología que utiliza dispositivos que están siempre en línea para recopilar y aportar datos a una base de datos. Utiliza sensores y tecnologías de supervisión en tiempo real para alertar a las aseguradoras cuando deben intervenir.
En el futuro, las aseguradoras podrán utilizar el IoT para reducir costes y generar ingresos adicionales; por ejemplo, ofreciendo precios ajustados a la demanda, induciendo el mantenimiento automático o permitiendo el reconocimiento del fraude.
IBM y el banco ANZ implantan la tecnología blockchain
Blockchain es una red interoperable y descentralizada que permite a todas las partes, clientes, corredores, aseguradoras y bancos, conectarse en una red compartida y segura. Crea un libro de contabilidad digital y puede ser revisado fácilmente por todas las partes. Es seguro y no puede alterarse de forma anónima. Con la tecnología blockchain, las aseguradoras pueden ahorrar tiempo y costes administrativos.
El concepto de insurtech y blockchain puede resultar bastante confuso. Consideremos un ejemplo australiano: IBM utiliza la tecnología blockchain para mejorar el pago y la conciliación de las pólizas de seguros con ANZ.
El proceso tradicional de comunicación entre las instituciones aseguradoras y los clientes suele ser:
- El cliente habla con el corredor de seguros.
- A continuación, el corredor se comunica con la aseguradora.
- La aseguradora se comunica con el corredor y con el cliente.
- El cliente se pone en contacto con el banco, que a su vez se comunica con la aseguradora.
Cada uno de estos pasos contiene mucho papeleo y consume tiempo, por lo que puede resultar algo ineficaz.
En colaboración con IBM, ANZ incorpora blockchain a su sistema. Esto permite a todas las partes hacer un seguimiento de las transacciones en tiempo real. Esto agiliza la comunicación y hace que el proceso sea más eficiente. Todas las partes pueden supervisar el estado de las transacciones, lo que también lo hace más transparente.
Para lograrlo, ANZ construyó una red que disminuye los costes de las pólizas y, lo que es más importante, mejora la experiencia del cliente. A partir de ahí, ANZ podría aprovechar su experiencia con blockchain e implementar otras tecnologías, como la IA en sus servicios.
La Inteligencia Artificial se utiliza de muchas formas diferentes
La inteligencia artificial (IA) puede utilizarse para calcular el riesgo de las aseguradoras en Australia. La IA también puede impulsar la capacidad y la productividad humanas, acelerar la comunicación con los clientes, ofrecer rápidamente los datos adecuados a empleados y clientes y, por último, reducir los costes operativos.
Gracias a la tecnología de la IA, las compañías de seguros pueden calcular las primas para microgrupos o individuos de alto riesgo. Además, la IA puede imitar la toma de decisiones humana y ayudar a los corredores de seguros o con la distribución de las pólizas.
En el futuro, la IA también podría ayudar a los centros de atención telefónica y reducir los costes operativos. Gracias a la IA, las empresas de insurtech son capaces de utilizar un 20% menos de mano de obra en comparación con los operadores tradicionales.
Las demandas de los clientes están cambiando
Las necesidades de los clientes han cambiado. Los clientes exigen pólizas de seguros mejor adaptadas a sus necesidades específicas. Los clientes esperan ahora que las aseguradoras respondan a su estilo de vida personal, sus valores, su situación y su modo de vida. Además, los clientes quieren un servicio inmediato y accesible, las veinticuatro horas del día y en todo el mundo.
Las aseguradoras tienen que encontrar formas que les permitan satisfacer exactamente esas demandas de los clientes. Tienen que ser más digitales para responder a los cada vez más “nativos digitales” que pasan a formar parte del mercado objetivo.
Las soluciones a esto pueden incluir el desarrollo de una aplicación para que la compañía de seguros sea más fácilmente accesible en los dispositivos. Otra podría ser desarrollar una presencia en las redes sociales. Esto ayuda a entrar en contacto inmediato con los clientes estén donde estén y simplifica la documentación y la carga a través del chat.
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Australia aún ofrece mucho potencial para las empresas que deseen participar en el sector de las tecnologías de seguros. El gobierno australiano establece obligaciones legales, contables y otras obligaciones corporativas claras y complejas para los nuevos operadores. Por eso es importante colaborar con un especialista local experimentado en asuntos jurídicos y contables para cumplir con las leyes locales.
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