Como región, la economía de América Latina en los últimos años ha crecido más rápido que la de Asia. Los gobiernos progresistas están liderando cambios legislativos y tratamientos regulatorios preferenciales para los inversionistas tanto locales como extranjeros, con el fin de impulsar la actividad empresarial y el crecimiento económico. El entorno Fintech ha sido una de las nuevas cartas para invertir en América Latina.
Los nuevos socios potenciales buscan compromisos de cooperación y acuerdos de libre comercio con países latinoamericanos y plataformas regionales como el MERCOSUR y la Alianza del Pacífico.
Como resultado, la innovación tecnológica está arrasando a través de las industrias anteriormente olvidadas en América Latina. En particular, la tecnología financiera (Fintech) se está desarrollando rápidamente para mantenerse al día con un cambio trascendental en la región hacia la interacción financiera en línea.
Evolución en América Latina – ¿Qué es Fintech?
De manera crucial, la industria fintech conecta la tecnología con los servicios financieros, lo que permite que esta última sea más accesible y conveniente para las personas. La banca a través de aplicaciones en línea es un ejemplo de esto. Procesos como verificar un saldo bancario o transferir dinero ahora son más rápidos mediante la aplicación de funcionalidades automatizadas.
Fintech tiene muchas ramificaciones que no se limitan solo a realizar transacciones bancarias en línea. Ha puesto a los líderes bancarios establecidos y sus productos bajo una inmensa presión con un acceso más fácil para los clientes a funciones como:
- Préstamos entre pares, con tiempos de aprobación más rápidos y tasas de interés más bajas
- Tiempos de aprobación para buscar seguro de vida
- Banca con bitcoin o blockchain
- Recibir asesoramiento financiero a través de chatbots, en lugar de reservar citas con asesores financieros
- Pagos móviles que incluyen cambios de divisas a un precio inferior al que cobran los bancos.
La Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) también postula que las fintech pueden ser apalancadas para reducir la corrupción y el lavado de dinero por parte de personas, empresas e instituciones financieras.
Transformación digital regional
A nivel mundial, el Fintech ya se considera una parte importante del desarrollo de ciudades inteligentes. Lo mismo suena cierto para los centros comerciales latinoamericanos. América Latina es ahora el tercero en el uso mundial de dispositivos móviles, detrás de América del Norte y Europa. Sin embargo, como en otros lugares, los gobiernos tienen mucho trabajo que hacer para avanzar las regulaciones financieras de manera oportuna para adaptarse a la industria que avanza rápidamente.
Los centros de Fintech están surgiendo en Brasil, México, Colombia, Chile y Argentina. México y Brasil, en este momento, están cultivando los ecosistemas Fintech más grandes de la región. México alberga 394 startups fintech, con Brasil siguiendo de cerca a 380.
Estas instituciones apuntan a lo que los expertos denominan poblaciones “no bancarizadas” : Millones de personas en las comunidades locales que no poseen una cuenta bancaria. Fuera de los centros comerciales, las poblaciones rurales o menos desarrolladas tienen más dificultades para acceder a Internet y pueden vender productos y artesanías a través de efectivo o trueque, en lugar de transacciones bancarias formales.
Con 626 millones de personas repartidas por América Latina, existe la oportunidad de impulsar la participación móvil y / o electrónica con los servicios financieros en un mercado de consumo grande y en crecimiento.
Los mejores desarrollos Fintech en América Latina
El uso de dispositivos móviles en América Latina está aumentando con el crecimiento económico (y posteriormente, la riqueza disponible de los hogares) de los poderes regionales. Los propietarios de teléfonos inteligentes en la región alcanzaron el 61% de la población colectiva en 2017. La Asociación para la Inversión de Capital Privado en América Latina (LAVCA) predice que este número aumentará al 76% en 2025.
Las startups de Fintech tienen la oportunidad de captar la atención y los negocios de un número cada vez mayor de personas. Los observadores del mercado predicen que el tráfico móvil aumentará a 8 veces su tasa actual entre los años 2015-2020. Las comunidades más ricas ahora pueden pagar por conveniencia y conectividad y eso es lo que están exigiendo.
Opciones de pago móvil diversificadas
Naturalmente, el tipo y la cantidad de opciones de pago móvil que se ofrecen crecerán con el mayor uso de teléfonos inteligentes.
Los pagos con códigos QR, populares en Asia, ahora son tendencia en América Latina. El sistema de pago en línea MercadoPago, lanzado por la multinacional argentina MercadoLibre, está experimentando con este método. El minorista en línea, popular en toda América Latina, ya ofrece varios métodos de pago seguros para los clientes, realizando transacciones de 138.7 millones de pagos en 2016. PayPal ha invertido alrededor de US $ 750 millones en la compañía, lo que demuestra el reconocimiento del éxito y potencial continuo de MercadoPago en América Latina.
Para los usuarios de blockchain y los solicitantes de préstamos, Ripio Credit Network de Argentina permite a sus compradores y vendedores realizar transacciones de criptomonedas desde sus billeteras móviles, incluida la moneda de préstamos.
Clip, de México, ofrece a los usuarios la posibilidad de obtener planes de pago sin intereses. Es una plataforma versátil que mantiene acuerdos de asociación con 16 bancos y acepta todas las tarjetas de crédito.
Bancos digitales
Los bancos digitales también se conocen como neobancos. Son bancos que operan 100% en línea, lo que permite a las personas acceder y realizar transacciones de fondos e incluso usar una “tarjeta de crédito móvil” sin tener que establecer una cuenta formal en una sucursal local.
Nubank es un ejemplo de estos bancos que está creciendo en popularidad. Actualmente en México y Brasil, la compañía ofrece a las personas la oportunidad de abrir cuentas de ahorro y llevar a cabo sus negocios financieros completamente en línea. Su tarjeta de crédito móvil gratuita ha sido solicitada por alrededor de 13 millones de personas. Al igual que Nubank, la empresa mexicana Albo permite a los clientes conectarse a la red Global Mastercard y pagar facturas a través de su aplicación en línea.
El desarrollo de estos y otros bancos digitales en regiones sin explotar en América Latina es clave para la inclusión del Fintech. A través de estos servicios de fácil acceso, están liderando el camino para poner en línea a quienes no cuentan con servicios bancarios.
Billeteras electrónicas: Facilitando el comercio minorista en línea
El comercio electrónico se está disparando en América Latina, liderado por Brasil. Los compradores en línea del país representan el 42% de las transacciones minoristas de empresa a consumidor de la región. Para 2022, se espera que la escena minorista en línea de Brasil aumente en un 39%.
Las billeteras móviles o billeteras electrónicas permiten a los clientes tener a mano una tarjeta de crédito digital para compras rápidas y automatizadas. Aplicaciones como Allied Wallet y Mercado Pago ofrecen medios seguros para que las personas guarden los detalles de su cuenta en su teléfono.
Los primeros en mudarse cosechan las recompensas
Con las nuevas empresas de tecnología financiera y bancos bien establecidos que ven el potencial de llegar a más personas, existe la ambición de incorporar a las comunidades de América Latina que no cuentan con servicios bancarios.
Aquellos en la región en el extremo inferior de la escala en términos de innovación Fintech y Start-ups, apoyan a millones de hogares y personas con ingresos no bancarizados. Existe la posibilidad de que los primeros en ofrecer soluciones de tecnología financiera a nuevos mercados tengan mayor éxito en los nuevos mercados.
Ingrese al entorno Fintech de América Latina con Biz Latin Hub
Hay una gran oportunidad en América Latina para atraer a millones al entorno Fintech. Sin embargo, es importante tener en cuenta que si bien la tecnología financiera y la innovación se están desarrollando a un ritmo acelerado, los encargados de formular políticas gubernamentales luchan por mantenerse al día. Todavía hay muchos requisitos reglamentarios que deberá navegar al ingresar al mercado Fintech de la región.
Si bien el progreso de los respectivos gobiernos varía y es difícil de proyectar, ciertamente podemos ayudar con el aquí y ahora. Biz Latin Hub ofrece un conjunto completo de servicios de entrada al mercado y back-office, ajustados a las necesidades de su negocio cuando se expande a América Latina.
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