Elementos clave del emergente sector FinTech australiano

Si echamos la vista atrás a 2018, hemos asistido a un año impresionante para las startups de tecnología financiera o “FinTech” en Australia. La capitalización bursátil de las El Índice Matrix FinTech creció 50 puntos porcentuales en 2018. Se espera que el Sector Fintech de Australia continúe su crecimiento positivo.

Se espera que la próxima oleada de creación de valor de las startups más jóvenes sea aún más prominente en 2019. Las organizaciones respaldadas por empresas FinTech apoyarán a las startups con técnicas financieras ya existentes. Estas técnicas ayudarán con los pagos automáticos y la gestión basada en la nube.

El crecimiento de este nuevo sector deservicios financieros también ha visto sus efectos en Australia. Al ser los servicios financieros uno de los principales sectores del país, Australia tiene un panorama muy atractivo para las FinTech crecimiento. Ofrecemos una perspectiva del sector de la tecnología financiera en Australia, donde se están agrupando las inversiones en Fintech y las oportunidades por descubrir en el sector.

Sector emergente australiano – Explorando FinTech

Bill Gates -cofundador de Microsoft- dijo una vez: “los servicios financieros siempre serán necesarios, pero no necesariamente los bancos”. Esta afirmación fue un guiño perspicaz al futuro de FinTech.

FinTech constituye un vínculo entre las finanzas y la tecnología. Se traduce en el uso de la tecnología para prestar servicios financieros o crear productos innovadores. Estos productos no están relacionados directamente con una institución financiera física. De este modo, el modelo de negocio está cambiando a medida que todo se orienta más hacia los servicios financieros en línea.

La atención se ha centrado en aumentar el valor para los clientes, como:

• proporcionar procesos de inscripción en línea sencillos
• resolver las peticiones de los clientes en el menor tiempo posible
• personalizar el trato de atención al cliente a cada cliente
• encontrar formas de llegar a las personas que no han abierto una cuenta bancaria.

Además, el auge de las FinTech en todo el mundo ha sido exponencial. En este momento, el sector va muy bien. La inversión global en FinTech creció a un ritmo récord en el primer semestre de 2018, alcanzando los 57.000 millones de dólares.

Desarrollo en Australia

Australia ha experimentado un rápido crecimiento en su sector FinTech de los últimos tiempos. La inversión en el sector FinTech de Australia siguió la tendencia al alza de los patrones de crecimiento mundial. En el primer semestre de 2018, la inversión en FinTech alcanzó un valor total de 63,7 millones de dólares. A modo de comparación, la inversión en el primer y segundo semestre de 2017 ascendió a 56,1 y 56,0 millones de dólares respectivamente.

Las inversiones a mayor escala en FinTech sugieren que aumenta la confianza de los inversores en el formidable sector financiero australiano, y que las grandes empresas están asumiendo riesgos más considerables para aprovechar el potencial de Australia en el desarrollo de FinTech.

En cuanto a la agenda del gobierno australiano, la administración Turnbull tiene la vista puesta en un sólido sistema regulador que dé a las empresas FinTech nacionales y extranjeras la oportunidad de desarrollar y cultivar nuevos productos y servicios. De este modo, las empresas podrán exportar sus servicios a todo el mundo.

Además, los gobiernos británico y australiano desarrollaron una asociación global en 2017, que promueve el reconocimiento del desarrollo de las FinTácticas y problemas. Al reconocer estas tendencias y problemas, los gobiernos estarán mejor preparados para generar políticas y licencias de forma justa y eficaz. En general, una gran atención a nivel gubernamental debería ayudar a las empresas FinTech australianas a expandirse más allá de sus mercados actuales.

RegTechs, la solución para la delincuencia financiera

Un elemento destacado del sector FinTech de Australia está cubierto por RegTechs. Las RegTechs son empresarios especializados en servicios financieros. En concreto, se centran en resolver el enigma de la regulación. En concreto, se trata de prevenir, identificar y mitigar los delitos financieros. Estas nuevas empresas RegTech ofrecen la promesa de tecnologías innovadoras. Estas tecnologías automatizan las obligaciones rutinarias de cumplimiento, ofrecen información sobre riesgos en tiempo real, mejoran la eficiencia y ayudan a reducir el coste de los procesos reguladores, al tiempo que cumplen los compromisos normativos.

Este lado del mundo de las finanzas es un paisaje en constante cambio. Debido al aumento de la capacidad de los ciberdelincuentes y a que los innovadores financieros buscan constantemente nuevas soluciones, la regulación debe seguir evolucionando. Para apoyar las tecnologías innovadoras de las mayores empresas bancarias, las RegTechs buscan formas de regular.

Aunque la aplicación de la tecnología al proceso regulador no es nueva, se trata de tecnologías de nueva generación. Se pueden utilizar nuevas soluciones y modelos para aumentar la eficacia, la agilidad y la transparencia de la normativa financiera de forma analítica y rica en datos.

Los productos de cumplimiento estándar suelen estar diseñados para abordar mandatos normativos muy específicos y requieren conocimientos técnicos adicionales para modificarlos o mejorarlos. Sin embargo, las soluciones RegTech se enorgullecen de ser ágiles. Permiten la extracción, el análisis inteligente y la presentación de informes a partir de datos normalizados. Como resultado, estos informes cumplen la normativa financiera casi en tiempo real.

El sector de la RegTech tuvo un comienzo caliente en 2018, con inversiones por valor de 1.370 millones de dólares en los seis primeros meses, superando el total de 2017. Sin duda, los cambios en curso asociados a la banca abierta en Australia y otros mercados internacionales seguirán atrayendo inversiones a medida que aumente la dependencia de los sectores financieros de las soluciones RegTech.

InsurTech, seguros de ahorro

Otra área en el punto de mira de las Fintech australianas es InsurTech. El sector de los seguros está experimentando profundos cambios. Entre los principales motores figuran:

• las necesidades cambiantes de los clientes
• un mercado de bajo crecimiento que ejerce una presión sostenida a la baja sobre los márgenes de las empresas de seguros
• el rápido desarrollo de la tecnología.

Así, las empresas de seguros reconocen la necesidad de innovar sus modelos de seguros tradicionales para mantenerse al día con las demandas de los clientes.

La mayoría de los ejecutivos tienen en su radar una o más de las “5 grandes” tecnologías: dispositivos conectados, inteligencia artificial y aprendizaje automático, blockchain, análisis de datos y plataformas. InsurTech representa una nueva forma de crear valor para las aseguradoras y los consumidores.

La fuerza de InsurTech se basa en una metodología diferente para crear productos y servicios. Esta metodología contemporánea garantiza que las soluciones estén centradas en el cliente, sean escalables y se alineen con los valores de los consumidores actuales. En consecuencia, las aseguradoras están respondiendo adoptando tecnologías digitales que ayudan a transformar los modelos de negocio y a mantener la resiliencia.

El sector financiero australiano reconoce los principales puntos fuertes de las InsurTech: aplicación innovadora de la tecnología, rapidez para pasar de la ideación a una prueba de concepto y actitud para desafiar el statu quo.

Fomentar la excelencia en el mercado

El sector ha crecido tanto que se ha creado una ceremonia de premios para reconocer a los líderes del mercado. FinTech Australia celebró su nueva ceremonia anual de entrega de premios: Premios Finnies. En la ceremonia de 2018, un puñado de empresas reputadas lideran el mercado Fintech de préstamos y empréstitos. En concreto, Afterpay ha sido considerada la “Organización FinTech del Año”, y Civic Ledger ha sido elegida “Organización FinTech Emergente del Año”.

Potencial FinTech por descubrir

Aunque la industria FinTech ha crecido a un ritmo exponencial, todavía hay un puñado de mercados sin explotar que podrían ayudar a la FinTech a alcanzar su verdadera profundidad y potencial. Un ejemplo clave son los problemas financieros que rodean a la inmigración. Establecer un crédito y/o conseguir un préstamo en un nuevo país es difícil para los inmigrantes. Sin embargo, lo que los expertos en la materia están empezando a comprender es que las empresas FinTech pueden sumergirse en este mercado y aliviar el problema de la financiación de la inmigración actuando como “intermediario” entre el banco/finanzas anteriores de la persona y el país al que se traslada.

Además, la banca para pequeñas y medianas empresas (PYMES) parece ser la ola del futuro para las empresas FinTech. Recientemente, el sector FinTech se ha dado cuenta de que existe una discrepancia en la representación financiera en línea de las PYMES. Por ello, muchas empresas están tratando de servir a este enorme nicho de mercado. Según Financial Times, se calcula que hay un desfase de 2 billones de dólares entre lo que ofrecen los bancos y lo que las PYMES dicen necesitar. Las empresas FinTech pueden llenar este vacío con servicios de préstamo y consultoría.

Trabaja con los expertos para empezar

Con los recientes avances en el mundo de la tecnología financiera, Australia está llamada a beneficiarse. Su economía verá un impulso en la tecnología financiera avanzada y en las startups que buscan la innovación. Además, los beneficios se extenderán a toda una serie de sectores en los que tu empresa podría prosperar.

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