Los servicios bancarios son una parte esencial del proceso de constitución de una empresa en Colombia. Algunos de los trámites burocráticos y administrativos del proceso pueden resultar complicados, pero sin ellos no se te expedirá la licencia de actividad. Esta guía está construida a partir de nuestra experiencia que puede ayudarte a prepararte para este proceso esencial. Biz Latin Hub proporciona apoyo experto con servicios completos de back-office, garantizando que tu empresa tenga una cuenta bancaria corporativa y una entrada sin problemas en el mercado colombiano.
Puntos clave
| Tendrás que aportar documentos al abrir una cuenta bancaria de empresa en Colombia: | Copia del NIT (Número de Identificación Tributaria). Poder del Representante Legal. Copia de la cédula del Representante(s) Legal(es) de la empresa. Estados financieros certificados. Declaración de los ingresos del último año gravable. Pasaporte original vigente con al menos dos páginas en blanco. Fotografía de buena calidad 3×4 cm, fondo blanco. Cámara de Comercio de la empresa actualizada que demuestre capital autorizado, suscrito y pagado superior a 100 SMLMV ($100.000.000 COP / USD 27.000). Certificado de creación de la cuenta bancaria de la empresa. |
| Una gama de bancos entre los que elegir para abrir una cuenta bancaria de empresa en Colombia: | Banco de Bogotá Bancolombia Davivienda Banco Popular HSBC Citibank JPMorgan Chase BBVA |
| Hay un proceso de cuatro pasos para abrir una cuenta bancaria corporativa en Colombia: | Paso 1 – Consigue un número de precontribuyente (el pre-RUT). Paso 2 – Espera a que el banco compruebe los datos de tu empresa. Paso 3 – Haz un depósito mínimo. Paso 4 – Saca una cédula. |
| Cada cuenta bancaria de empresa en Colombia variará ligeramente: | Esto es una guía general: tendrás que comprobar las normas de cada banco o ponerte en contacto con uno de nuestros asesores expertos para conocer normas más detalladas. |
4 pasos para abrir una cuenta bancaria en Colombia
Una vez que hayas elegido un proveedor con el que realizar tus operaciones bancarias, estarás listo para iniciar el proceso de apertura de una cuenta de empresa. En Colombia, este proceso puede resumirse en cinco pasos: obtener un número de precontribuyente, esperar a que el banco compruebe la información de tu empresa, hacer un depósito mínimo y sacar una cédula.
Una vez hayas completado cada uno de los pasos y tu cuenta bancaria corporativa esté establecida, la DIAN emitirá la identificación fiscal permanente para tu corporación. En este punto, estás listo para iniciar las operaciones comerciales.
Para abrir una cuenta bancaria en Colombia debes seguir estos 4 pasos:
- Paso 1 – Consigue un número de precontribuyente (el pre-RUT).
- Paso 2 – Espera a que el banco compruebe los datos de tu empresa.
- Paso 3 – Haz un depósito mínimo.
- Paso 4 – Saca una cédula.
A continuación encontrará más información sobre cada uno de los pasos descritos anteriormente.
1. Consigue un número de precontribuyente (el pre-RUT)
Como primer paso, tendrás que obtener un número de identificación de pre-contribuyente (el pre-RUT) de la DIAN. (RUT significa Registro Único Tributario.) La DIAN es la autoridad tributaria y aduanera de Colombia.
Una vez obtenido el pre-RUT, deberá presentarlo al proveedor de su elección, junto con la documentación adicional requerida y solicitar que abran una cuenta corporativa para su empresa.
2. Espera a que el banco compruebe los datos de tu empresa
Una vez que el banco haya recibido el pre-RUT y otros documentos necesarios, comprobará la información de tu empresa y verificará que los fondos que estás depositando se adquirieron legalmente. Este proceso puede durar unos días (o más).
Para evitar problemas, asegúrate de que entiendes todas las normas relativas a las transferencias bancarias. El proceso de transferencia bancaria está muy regulado en Colombia, y no tomar las medidas adecuadas podría dar lugar a investigaciones y multas, así como a tiempo extra, estrés y frustración.
También puede esperar una comprobación de antecedentes, igual que cuando abre una cuenta bancaria personal. El banco comprobará que no tiene órdenes de detención pendientes ni facturas impagadas. Ciertos antecedentes penales, como los relacionados con el tráfico de drogas, el blanqueo de dinero y otros delitos financieros, podrían hacer que se denegara su solicitud de cuenta.
3. Haz un depósito mínimo
Una vez que el banco haya aprobado a tu empresa como cliente, tendrás que hacer un depósito mínimo. El requisito de depósito mínimo variará de un banco a otro. Tenlo en cuenta a la hora de elegir dónde abrir una cuenta.
4. Saca una cédula
En la mayoría de los casos, para abrir una cuenta bancaria de empresa en Colombia, necesitarás un documento de identidad colombiano, la cédula. (Lo mismo ocurre al abrir una cuenta bancaria personal).
Hay algunas excepciones a esta norma, por ejemplo, si trabajas para una empresa colombiana y recibes pagos regulares, puedes abrir una cuenta con un pasaporte extranjero. Utilizar un pasaporte extranjero para abrir una cuenta bancaria en Colombia conlleva complicaciones.
Si tienes intención de quedarte en Colombia a largo plazo para dirigir tu empresa, necesitarás una cédula, sobre todo si trabajas. Biz Latin Hub tiene una amplia experiencia en la tramitación de visados, cuentas bancarias y cédulas. De hecho, estamos especializados en ayudar a las empresas a establecerse minimizando la cantidad de estrés por la que pasan.
¿Qué documentos se necesitan para abrir una cuenta bancaria corporativa en Colombia?
Abrir una cuenta bancaria corporativa en Colombia implica navegar a través de varios requisitos legales y financieros específicos del sistema bancario del país.
En cuanto a la documentación, necesitarás
- Copia del NIT (Número de Identificación Tributaria).
- Poder del representante legal.
- Copia del DNI del representante o representantes legales de la empresa.
- Estados financieros certificados.
- Declaración de la renta del último ejercicio fiscal.
- Pasaporte original válido con al menos dos páginas en blanco.
- Fotografía de buena calidad de 3×4 cm, fondo blanco.
- Cámara de Comercio de la empresa actualizada mostrando capital autorizado, suscrito y pagado superior a 100 SMLMV ($100.000.000 COP / USD 27.000).
- Certificado de creación de la cuenta bancaria de la empresa.
Ten en cuenta que estos requisitos pueden variar según el banco.
8 Opciones bancarias en Colombia
Hay varios bancos locales e internacionales en Colombia que ofrecen buenas opciones a las empresas extranjeras que desean abrir cuentas corporativas. En última instancia, el banco que elijas dependerá de las necesidades particulares de tu empresa. Sin embargo, éstas son algunas opciones populares:
- Banco de Bogotá
- Bancolombia
- Davivienda
- Banco Popular
- HSBC
- Citibank
- JPMorgan Chase
- BBVA
Nuestra recomendación: Debes elegir un banco con buenas relaciones internacionales. Bancos como el Banco de Bogotá y el CitiBank son excelentes opciones en el sector bancario colombiano, conocidos por su amplia gama de productos y servicios financieros adaptados a las necesidades de las empresas nacionales e internacionales.
Preguntas frecuentes sobre la apertura de una cuenta bancaria de empresa en Colombia
Basándonos en nuestra amplia experiencia, estas son las preguntas y dudas más comunes de nuestros clientes sobre la apertura de una cuenta bancaria de empresa en Colombia:
1. ¿Puedo abrir una cuenta bancaria corporativa online en Colombia?
No, no puedes abrir una cuenta bancaria por Internet, ya que toda la documentación debe firmarse con tinta húmeda y entregarse al banco tanto digital como físicamente. Siempre recomendamos nombrar a un representante legal con sede en Colombia porque algunas de las acciones requeridas deben realizarse ante la sucursal en una oficina física del banco.
2. ¿Qué documentos necesito para abrir una cuenta bancaria de empresa en Colombia?
Normalmente, el banco le pedirá el formulario de solicitud, los estatutos y los documentos de identidad de los accionistas y representantes legales. Si el banco lo considera pertinente, le pedirá documentos adicionales.
3. ¿Quién puede tener acceso a una cuenta bancaria de empresa en Colombia?
El acceso a la cuenta bancaria puede ser concedido por el titular de la cuenta a través de la plataforma virtual del banco con un dispositivo token de seguridad físico. Algunos bancos de Colombia ofrecen una plataforma en línea tanto en español como en inglés, pero la mayoría sólo están en español.
4. ¿Cuál es el mejor banco en Colombia para las empresas extranjeras?
En la mayoría de los casos, recomendamos utilizar uno de los bancos más grandes, que tienen mucha experiencia en comercio internacional, ofrecen una amplia gama de servicios y tienen un gran número de sucursales y cajeros automáticos. Estos bancos son el Banco de Bogotá, Bancolombia y BBVA.
5. ¿Por qué las empresas abren cuentas bancarias en Colombia?
Una cuenta bancaria es imprescindible para todas las empresas en Colombia. La cuenta bancaria te permitirá realizar operaciones, incluido el pago de impuestos, nóminas, proveedores locales y todas las transacciones nacionales.
6. ¿Existe en Colombia el secreto bancario?
Sí. El secreto bancario es un derecho constitucional en Colombia.
¿Por qué abrir una cuenta bancaria corporativa en Colombia?
Abrir una cuenta bancaria en Colombia es un paso fundamental para los inversores, ya que ofrece un acceso fluido a una de las economías de más rápido crecimiento de América Latina. Facilita las transacciones en pesos colombianos, reduce los costes de las transferencias internacionales y garantiza el cumplimiento de la normativa financiera local, por lo que resulta indispensable para las inversiones en sectores como la energía, la agricultura y la tecnología.
Una cuenta local también aumenta la credibilidad ante las empresas y autoridades colombianas y proporciona acceso a servicios financieros adaptados a la dinámica economía del país. Permite a los inversores navegar eficazmente por el panorama normativo de Colombia, adaptarse a las condiciones del mercado y aprovechar las crecientes oportunidades de la nación, garantizando una base sólida para el éxito.
Biz Latin Hub puede ayudarte a abrir una cuenta bancaria corporativa en Colombia
En Biz Latin Hub, proporcionamos servicios integrados de entrada en el mercado y de back-office en toda América Latina y el Caribe, con oficinas en Bogotá y Cartagena, así como en más de una docena de otras ciudades importantes de la región. También contamos con socios de confianza en muchos otros mercados.
Nuestro incomparable alcance nos sitúa en una posición ideal para apoyar la entrada en mercados multijurisdiccionales y las operaciones transfronterizas.
Además de saber cómo abrir una cuenta bancaria corporativa en Colombia, nuestra cartera de servicios incluye contratación y OEP, contabilidad y fiscalidad, formación de empresas, apertura de cuentas bancarias y servicios jurídicos corporativos.
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