¿Cómo está cambiando la tecnología financiera el sector financiero australiano?

En los últimos 4 años, el sector financiero australiano se ha caracterizado por un desarrollo sustancial de la fintech. Fintech, una combinación de “tecnología financiera”, se refiere al uso de tecnología innovadora para ofrecer servicios financieros y mejorar su prestación. Utilizando software y algoritmos especializados, la fintech transforma la forma en que las personas gestionan sus operaciones y procesos financieros.

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El ecosistema fintech de Australia ha madurado, se ha vuelto rentable y se ha posicionado a nivel mundial. En este artículo, describiremos la naturaleza de la fintech en Australia, cómo está cambiando el sector financiero y las futuras oportunidades que se pueden aprovechar.

Fintech en Australia hoy

El sector financiero es el más importante de Australia y está experimentando importantes disrupciones gracias a las fintech. Según el Índice Global de Adopción de Fintech, el 58% de los australianos utilizan fintech y la tasa de adopción sigue creciendo. Esto sitúa fácilmente a Australia como uno de los mercados fintech más fuertes y dinámicos del mundo.

Hay tres tipos principales de fintech en el sector financiero australiano: patrimonio e inversión, préstamos y análisis de datos/big data. En la actualidad, hay más de 800 empresas fintech en Australia, y cerca del 25% de ellas son rentables. De hecho, siete de estas empresas australianas entraron en 2019 en la lista Fintech 100, una clasificación de las 100 mejores empresas fintech del mundo.

Se espera que la industria fintech australiana alcance un valor de 4.000 millones de dólares australianos (aproximadamente 2.780 millones de dólares estadounidenses) a finales de 2020. Además, según el Censo FinTech Australia (2019), el 63% de los encuestados cree que las empresas fintech australianas pueden competir a nivel internacional. No cabe duda de que este auge de las fintech ha cambiado el sector financiero del país.

Las fintech están cambiando el sector financiero australiano

Aproximadamente el 70% de las empresas de tecnología financiera de Australia son de empresa a empresa (B2B). En el ámbito de empresa a consumidor (B2C), como los préstamos entre iguales y las finanzas personales, el concepto de “compra ahora y paga después” está ganando adeptos.

Los bancos tradicionales se ven obligados a replantearse su oferta de servicios a medida que surgen nuevas tendencias financieras y crecen las tasas de adopción de las fintech. Los bancos deben proporcionar a los clientes opciones y servicios bancarios competitivos adicionales para desafiar a otras alternativas innovadoras. Por ejemplo, el Banco de la Commonwealth de Australia creó un laboratorio de innovación para explorar el uso de blockchain a la hora de realizar pagos. Este laboratorio pretende demostrar que la tecnología blockchain puede reducir el riesgo y el coste de los pagos internacionales.

Dada la necesidad de fintech que tiene la sociedad, los australianos deben esperar un impulso continuo en esa dirección. Esto no es sólo el resultado de los esfuerzos de modernización de los servicios por parte de los bancos tradicionales. El gobierno y los viveros de empresas están contribuyendo a medida que forman un mayor sistema de apoyo a las nuevas empresas de fintech.

Gobierno e incubadoras de empresas

La legislación sobre el Derecho a los Datos de los Consumidores (CDR o Banca Abierta) es una iniciativa gubernamental para remodelar el sector financiero, destinada a reducir las barreras de entrada para las fintech. En septiembre de este año, las fintech ya no necesitarán una licencia de servicios financieros de la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC) para probar nuevos productos durante 24 meses.

Esta iniciativa ahorra costes y tiempo, por lo que a las fintech les merece más la pena innovar. La reducción de las barreras de entrada equivale a un aumento de la competitividad tanto a nivel local como internacional.

Los gobiernos británico y australiano también crearon el “Puente Fintech” para promover la expansión empresarial entre ellos. Aunque esto seguramente incita a la competencia extranjera en el sector financiero australiano, los australianos también se benefician. Muchas empresas se están trasladando fuera del país porque creen que tienen más posibilidades de éxito en el extranjero.

Además de las iniciativas gubernamentales nacionales e internacionales, así como de las asociaciones sin ánimo de lucro, hay muchas incubadoras de empresas que apoyan los cambios en el sector financiero australiano. Hay docenas de incubadoras, centros y aceleradoras que impulsan el movimiento fintech. Con el desarrollo de un amplio sistema de apoyo, hay oportunidades de futuro a tener en cuenta en el sector financiero australiano.

Aprovechar las oportunidades futuras

La innovación fintech en torno a las pensiones y las hipotecas ha sido lenta en Australia. Dado que los australianos son muy conscientes de sus ahorros para la jubilación, el número de propietarios de viviendas es elevado y el mercado inmobiliario es relativamente fuerte. Estas son áreas de oportunidad, ya que las empresas fintech pueden llenar más fácilmente un vacío en el mercado si innovan en torno a las necesidades de pensiones e hipotecas.

Muchas empresas australianas también están considerando la posibilidad de ampliar sus operaciones en el extranjero. Al expandirse al extranjero, ¿qué deben tener en cuenta las empresas?

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