Al abrir una cuenta bancaria corporativa en Argentina, es esencial familiarizarse con la normativa y los procedimientos locales. Los bancos argentinos suelen exigir a las empresas que presenten una serie de documentos, como la prueba del registro de la empresa, la identificación de los directores y pruebas de las actividades comerciales de la empresa. Biz Latin Hub puede ayudarte con esto como parte de constitución de una empresa en Argentina.
Puntos clave
| Una gama de bancos entre los que elegir para abrir una cuenta bancaria corporativa en Argentina | Esto incluye: American Express Bank Ltd Barclays Bank Plc BBVA Citibank Deutsche Bank HSBC Santander Standard Chartered Bank Banque Nationale de Paris |
| Hay un proceso de siete pasos para abrir una cuenta bancaria corporativa en Argentina | Paso 1 – Rellenar el formulario de solicitud. Paso 2 – Redactar una carta de presentación Paso 3 – Proporcionar documentos de identidad Paso 4 – Proporcionar documentos KYC Paso 5 – Enviar todos los formularios Paso 6 – Asistir a una entrevista personal Paso 7 – Un depósito mínimo |
| Conoce los requisitos de tus clientes | Tendrás que facilitar información financiera detallada. |
| Tendrás que aportar documentos | Suelen incluir: Formulario de solicitud de cuenta bancaria correctamente cumplimentado. Copia de la Escritura de Constitución de la empresa. DNI o copia del pasaporte del representante de la empresa. Justificante de domicilio físico. Justificante de que la empresa dispone de una Clave Única de Identificación Fiscal (CUIT). |
| Cada banco variará ligeramente | Esto es una guía general: tendrás que comprobar las normas de cada banco o ponerte en contacto con uno de nuestros asesores para obtener normas más detalladas |
| Hay algunas restricciones que debes conocer | – Sólo los ciudadanos y los residentes permanentes pueden abrir cuentas bancarias personales en pesos argentinos (ARS). – Abrir una cuenta de empresa en un banco argentino puede tardar hasta 8 semanas en tramitarse. – No todos los bancos de Argentina ofrecen servicios de banca online/digital. – Argentina ha relajado recientemente los controles de divisas, pero persiste el límite a la retirada de pesos en cajeros automáticos. Las normas de control de divisas podrían cambiar en el futuro, lo que debe tenerse en cuenta. |
Cómo abrir una cuenta bancaria corporativa en Argentina: Guía en 7 pasos
Las normas generales para abrir una cuenta bancaria de empresa en Argentina siguen siete pasos claros, aunque pueden variar un poco según el proveedor bancario y el tipo de cuenta. Completar este proceso te permitirá llevar tus objetivos empresariales al siguiente nivel.
Lo que sigue es una guía paso a paso de cómo abrir una cuenta bancaria de empresa en Argentina:
- Paso 1 – Rellena el formulario de solicitud de cuenta bancaria de empresa.
- Paso 2 – Redacta una carta indicando el nombre y los datos generales de la empresa, el motivo para hacer negocios en Argentina y los nombres y datos personales de la(s) persona(s) que se encargará(n) de la cuenta.
- Paso 3 – Todos los firmantes de la cuenta deben proporcionar su DNI argentino, su código de identificación fiscal único y los poderes de los firmantes (si los hubiera) legalizados ante notario.
- Paso 4 – Proporciona todos los documentos “Conoce a tu cliente” KYC requeridos por el banco.
- Paso 5 – Presenta todos los formularios y la documentación acreditativa para su revisión/tramitación.
- Paso 6 – Asistir a una entrevista cara a cara con un representante del banco o enviar a un representante local de la empresa o a un socio de confianza para que lo haga en nombre de la empresa.
- Paso 7 – Algunos bancos de Argentina exigen un depósito mínimo de 100.000 pesos argentinos (unos 120 USD) para activar la cuenta.
¿Cuáles son los requisitos generales para abrir una cuenta bancaria en Argentina?
Para los empresarios que operan en Argentina, abrir una cuenta bancaria corporativa ofrece muchas ventajas. Además de darte un aspecto más profesional, tener una cuenta bancaria corporativa te ayudará con la protección de la identidad y los problemas de responsabilidad, facilitará la declaración de impuestos y te permitirá crear crédito empresarial.
Dependiendo del proveedor que elijas, el proceso de apertura de una cuenta puede ser diferente. Sin embargo, hay algunos requisitos generales que te pedirán la mayoría de los bancos. Por lo general, debes presentar una serie de documentos, asistir a una entrevista en persona y hacer un ingreso inicial.
Lista de 9 Bancos Comerciales en Argentina
Como ocurre con la mayoría de las instituciones del país, los bancos argentinos están plagados de normas engorrosas, límites y excesiva burocracia. Abrir una cuenta corporativa en un banco local puede ser un proceso muy largo. Por eso recomendamos a los inversores y empresas extranjeras que abran una cuenta bancaria corporativa en una de las entidades extranjeras presentes en Argentina. Algunas entidades extranjeras que puedes considerar son
- American Express Bank Ltd
- Barclays Bank Plc
- BBVA
- Citibank
- Deutsche Bank
- HSBC
- Santander
- Standard Chartered Bank
- Banco Nacional de París
Nuestra recomendación: Recomendamos a las empresas extranjeras que opten por bancos como Citibank o BBVA, ya que tienen mucha experiencia en transacciones internacionales.
¿Qué documentos se necesitan para abrir una cuenta bancaria corporativa en Argentina?
Una vez que hayas rellenado el formulario de solicitud de cuenta bancaria, el proveedor te pedirá que presentes una serie de documentos oficiales. La lista de documentos requeridos puede llegar a ser considerable y puede llevar un tiempo reunirlos. A continuación encontrarás una lista de los principales documentos que debes tener a mano al solicitar una cuenta bancaria de empresa en Argentina:
- Formulario de solicitud de cuenta bancaria correctamente cumplimentado.
- Una copia de la Escritura de Constitución de la empresa.
- DNI o copia del pasaporte del representante de la empresa.
- Prueba de una dirección física.
- Prueba de que la empresa dispone de una clave única de identificación fiscal (CUIT).
Nuestra recomendación: Para facilitar el proceso de solicitud, se recomienda asegurarse de que todos los documentos necesarios están disponibles y organizados antes de iniciar el proceso de apertura de la cuenta. Este enfoque proactivo puede ayudar a mitigar los retrasos y garantizar el cumplimiento de los requisitos del banco.
Es importante tener en cuenta que lo anterior es una guía general y no exhaustiva. El número de documentos requeridos y el nivel de escrutinio que un banco aplica a una solicitud de cuenta variará de un banco a otro.
Limitaciones/Restricciones del Sector Bancario Argentino
Hay un montón de restricciones, límites y largos tiempos de trabajo en el sector bancario argentino, y pueden disuadir a los inversores y a las empresas de entrar en el mercado. Entre ellas se incluyen, entre otras, las siguientes:
- Sólo los ciudadanos y los residentes permanentes pueden abrir cuentas bancarias personales en pesos argentinos (ARS).
- El proceso de apertura de una cuenta bancaria de empresa en un banco extranjero, como los mencionados anteriormente, puede tardar entre 7 y 15 días laborables en completarse.
- Abrir una cuenta de empresa en un banco argentino puede tardar hasta 8 semanas en tramitarse.
- No todos los bancos de Argentina han hecho la transición digital, y no ofrecen servicios bancarios en línea/digitales.
- Argentina ha relajado recientemente los controles de divisas, pero persiste el límite a la retirada de pesos en cajeros automáticos. Las normas de control de divisas podrían cambiar en el futuro, lo que debe tenerse en cuenta.
Preguntas frecuentes sobre la apertura de una cuenta bancaria corporativa en Argentina
Basándonos en nuestra amplia experiencia, éstas son las preguntas y dudas habituales de nuestros clientes sobre la apertura de una cuenta bancaria de empresa en Argentina:
1. ¿Puedo abrir una cuenta bancaria corporativa online en Argentina?
Sí, es posible que algunos bancos abran una cuenta por Internet. Para ello, el cliente debe otorgar un poder general amplio, y siempre debe tener un representante legal argentino para poder gestionar la dualidad de gestión de la cuenta bancaria.
Con determinados bancos, el cliente puede acceder a su cuenta por Internet, realizar operaciones bancarias y ser el firmante de cada uno de esos movimientos bancarios.
2. ¿Quién puede tener acceso a una cuenta bancaria de empresa en Argentina?
El acceso lo determinan los propietarios de la empresa, y puede ser cualquiera designado por la empresa, con las limitaciones que se designen.
3. ¿Cuál es el mejor banco en Argentina para las empresas extranjeras?
Se recomiendan los siguientes bancos por orden de mejor calificación en Argentina:
- Banco de Galicia.
- Banco HSBC.
- Banco Santander Río.
4. ¿Por qué las empresas abren cuentas bancarias en Argentina?
Las empresas abren cuentas bancarias en Argentina por diversas razones, como la gestión de fondos, pagos y nóminas, acceso a financiación, seguridad, comercio internacional, registro financiero, gestión de efectivo y servicios bancarios. Elegir el banco adecuado y cumplir la normativa fiscal es importante, como también lo es mantener registros precisos para el cumplimiento de las obligaciones fiscales y el funcionamiento eficaz de la empresa.
5. ¿Existe en Argentina el secreto bancario?
Sí. En Argentina, las entidades amparadas por la Ley de Entidades Financieras no pueden revelar las operaciones pasivas que realicen. El personal de las entidades financieras debe mantener absoluta confidencialidad sobre toda la información que llegue a su conocimiento.
6. ¿Cuáles son los tipos de cuentas bancarias para empresas en Argentina?
Los principales tipos de cuentas bancarias son lacuenta corriente, lacaja de ahorro o lacuenta nómina.
7. ¿Qué documentos necesito para abrir una cuenta bancaria de empresa en Argentina?
Los documentos necesarios para abrir una cuenta bancaria corporativa en Argentina son:
- Escritura de Constitución o Estatutos y Plancheta Corporativa.
- Acto de Nombramiento de Autoridades.
- Actas de reuniones de socios y/o accionistas.
- Identificación del firmante.
- Declaración jurada del beneficiario efectivo y de la persona no expuesta políticamente.
- Poder general amplio de socios y/o accionistas no residentes en Argentina.
- Teléfono móvil y/o token en territorio argentino.
Biz Latin Hub puede ayudarte a abrir una cuenta bancaria corporativa en Argentina
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