Los servicios bancarios son una parte esencial del camino para constituir una empresa en América Latina. Parte de la burocracia y la administración del proceso pueden resultar desconocidas o confusas para las empresas extranjeras que se adentran en la región, y ahí es donde entramos nosotros. podemos ayudarle a abrir una cuenta bancaria corporativa en Latinoamérica. Por supuesto, existen diferencias significativas entre los países, por lo que ésta es una guía general de la zona en su conjunto.
El proceso implica pasar por varios requisitos específicos del sistema bancario de cada país. Comprender la documentación necesaria es crucial para agilizar el proceso. En gran medida, se trata de garantizar que su cuenta bancaria corporativa en América Latina cumple la normativa internacional contra el blanqueo de dinero y de proporcionar transparencia. Esto es clave para el crecimiento económico de la región.
En Biz Latin Hub podemos ayudarle en cada etapa del proceso de apertura de una cuenta bancaria corporativa en América Latina y proporcionarle una gama completa de servicios de back office durante toda la presencia de su empresa en cualquier lugar de América Latina y el Caribe. Gracias a nuestra red de 18 oficinas locales dedicadas, le tenemos cubierto esté donde esté.
¿Qué documentos se necesitan para abrir una cuenta bancaria corporativa en América Latina?
Abrir una cuenta bancaria corporativa en América Latina implica navegar a través de varios requisitos legales y financieros específicos del sistema bancario de cada país.
En cuanto a la documentación, por lo general necesitará alguno o todos los documentos siguientes:
- Prueba del registro fiscal local y copia del número único.
- Poder del representante legal.
- Copia del DNI del representante o representantes legales de la empresa.
- Estados financieros certificados.
- Declaración de ingresos en el último ejercicio fiscal.
- Pasaporte original válido con al menos dos páginas en blanco.
- Fotografía de buena calidad de 3×4 cm, fondo blanco.
- Prueba de capital inicial.
Tenga en cuenta que estos requisitos pueden variar en función del banco así como del país.
Algunas opciones bancarias en América Latina
Hay varios bancos locales e internacionales en América Latina que ofrecen buenas opciones a las empresas extranjeras que buscan abrir cuentas corporativas. Enumeramos los bancos que operan en varios países, así como algunos de los mayores operadores dentro de las grandes economías.
La mayoría de los países tendrán al menos una opción fuerte sólo local que suele merecer la pena considerar, especialmente si es probable que opere sólo en ese mercado. Brasil, especialmente, está muy separado en términos bancarios de los países hispanohablantes. En última instancia, el banco que elija dependerá de las necesidades particulares de su negocio. Sin embargo, estas son algunas opciones populares en toda la región:
- Itaú
- HSBC
- Citibank
- JPMorgan Chase
- BBVA
- Banco do Brasil
- Banco Santander
- Banorte
- Banco de Crédito e Inversiones
- Davivienda
Nuestra recomendación: Debe elegir un banco con buenas relaciones internacionales. Bancos como CitiBank son excelentes opciones para los inversores extranjeros en el sector bancario latinoamericano, conocidos por su amplia gama de productos y servicios financieros adaptados a las necesidades de las empresas nacionales e internacionales.
4 pasos para abrir una cuenta bancaria en América Latina
Una vez que haya elegido un proveedor con el que realizar sus operaciones bancarias, estará listo para iniciar el proceso de apertura de una cuenta corporativa. Una vez que haya completado cada uno de los pasos y su cuenta bancaria corporativa esté establecida, estará listo para comenzar las operaciones comerciales.
Para abrir una cuenta bancaria en América Latina debe seguir estos 4 pasos:
- Paso 1 – Obtenga un número de contribuyente en la oficina tributaria local.
- Paso 2 – Proporcionar la documentación pertinente al banco para su aprobación
- Paso 3 – Espere a que el banco compruebe la información de su empresa y siga cualquier proceso adicional.
- Paso 4 – Realice un depósito mínimo.
A continuación encontrará más información sobre cada uno de los pasos descritos anteriormente.
1. Registrarse en las autoridades fiscales
Como primer paso, deberá inscribirse en la oficina tributaria local
Una vez obtenido el pre-RUT, deberá presentarlo al proveedor de su elección, junto con la documentación adicional requerida y solicitar que abran una cuenta corporativa para su empresa.
2. Entregue al banco los documentos que necesite
Abrir una cuenta bancaria corporativa en América Latina implica navegar a través de varios requisitos legales y financieros específicos del sistema bancario de cada país.
En cuanto a la documentación, por lo general necesitará alguno o todos los documentos siguientes:
- Prueba del registro fiscal local y copia del número único.
- Poder del representante legal.
- Copia del DNI del representante o representantes legales de la empresa.
- Estados financieros certificados.
- Declaración de ingresos en el último ejercicio fiscal.
- Pasaporte original válido con al menos dos páginas en blanco.
- Fotografía de buena calidad de 3×4 cm, fondo blanco.
- Prueba de capital inicial.
3. Espere a que el banco compruebe los datos de su empresa
Una vez que el banco haya recibido los documentos necesarios, comprobará la información de su empresa y verificará que los fondos que está depositando han sido adquiridos legalmente. Este proceso puede durar unos días (o más).
Para evitar problemas, asegúrese de que comprende todas las normas relativas a las transferencias electrónicas. El proceso de transferencia bancaria está fuertemente regulado en América Latina, y no tomar las medidas adecuadas podría dar lugar a investigaciones y multas, así como tiempo extra, estrés y frustración.
También puede esperar una comprobación de antecedentes, igual que cuando abre una cuenta bancaria personal. El banco comprobará que no tiene órdenes de detención pendientes ni facturas impagadas. Ciertos antecedentes penales, como los relacionados con el tráfico de drogas, el blanqueo de dinero y otros delitos financieros, podrían hacer que se denegara su solicitud de cuenta.
4. Realice un depósito mínimo
Una vez que el banco haya aprobado a su empresa como cliente, se le exigirá que realice un depósito mínimo. El requisito de depósito mínimo variará de un banco a otro y también puede exigirse de acuerdo con la normativa específica de cada entidad, que varía según el país. Tenga esto en cuenta a la hora de elegir dónde abrir una cuenta.
Preguntas frecuentes sobre la apertura de una cuenta bancaria corporativa en América Latina
Basándonos en nuestra amplia experiencia, estas son las preguntas y dudas más comunes de nuestros clientes sobre la apertura de una cuenta bancaria de empresa en América Latina:
Esto depende del país y del banco. Siempre recomendamos designar a un representante legal con sede en América Latina porque a menudo hay acciones que deben realizarse en una sucursal física del banco.
Normalmente, el banco le pedirá el formulario de solicitud, los estatutos y los documentos de identidad de los accionistas y representantes legales. Si el banco lo considera pertinente, le pedirá documentos adicionales.
Por lo general, el acceso a la cuenta bancaria puede ser concedido por el propietario de la cuenta a través de la plataforma virtual del banco con un dispositivo físico de token de seguridad. Algunos bancos de América Latina ofrecerán una plataforma en línea en diferentes idiomas, pero la mayoría sólo en español.
En la mayoría de los casos, recomendamos utilizar uno de los bancos más grandes, que tienen una experiencia significativa en el comercio internacional, proporcionan una amplia oferta de servicios y cuentan con un gran número de sucursales y cajeros automáticos. Si sólo quiere operar en un país, puede que le convenga más su banco más grande.
Una cuenta bancaria es imprescindible para todas las empresas en América Latina. La cuenta bancaria le permitirá completar las operaciones, incluido el pago de impuestos, nóminas, proveedores locales y todas las transacciones nacionales.
Esto depende de dónde se encuentre usted. El secreto bancario suele ser un derecho constitucional en América Latina, pero cada vez se instituyen más medidas como el registro del UBO (propietario beneficiario final).
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